Деньги под залог земельного участка

Банковские ипотечные программы с залогом земельного участка

Ипотека под залог дома с земельным участком либо под залог только земельного участка может быть оформлена в следующих банках:

• Сбербанк;
• Россельхозбанк;
• Запсибкомбанк;
• Кубань кредит;
• Калуга.

Сбербанк

Предложений немного, но один лишь Сбербанк расположен практически в каждом городе, исключая п-ов Крым. Теперь подробнее об условиях кредиторов на программы с залогом земли либо земли с домом/на его строительство.

Сбербанк предлагает ипотеку по таким условиям:

1. Процентную ставку от 9.2%.
2. Аванс из личных средств в размере не менее 25% от стоимости жилья.
3. Минимальный размер займа 0.3 млн р.
4. Выдают не более 75% от стоимости.

Максимальный срок погашения ипотеки 30 лет. Не берутся комиссии за рассмотрение заявки, выдачу средств, сопровождение кредита.

Россельхозбанк

РСХБ имеет программу, по которой можно приобрести в залог дом с участком либо только участок земли. Оплачивать кредит можно не только дифференцированными платежами, но и равными суммами.

Условия займа по ипотеке:

• сумма кредита от 100 тыс. р.;
• максимальный размер 20 млн р.;
• первичный платеж не менее 10% от стоимости недвижимости;
• погашение до 30 лет.

Не берутся комиссии. Заявку рассматривают за 5 рабочих дней или меньше. Ставки в банках отличаются по категориям клиентов, по сумме кредита. Чем больше сумма — тем ниже ставка.

Запсимкомбанк

В Запсибкомбанке человек может приобрести под залог только участок либо право аренды на него. В банке страхуется даже земельный участок — от землетрясения и паводков, повышения уровня грунтовых вод.

Прочие условия ипотеки:

1. Минимальная сумма кредита — без ограничений.
2. Максимальный размер кредита не более 85% от стоимости земли.
3. Погашение ипотеки до 30 лет.
4. Схема погашения — равные платежи.

Кубань кредит

Программа в банке «Кубань кредит» предназначена для покупки дома с земельным участком под залог либо приобретения участка для строительств дома на нем. Участок можно приобрести в городе Краснодар, если заемщик намерен строиться.

Что предлагает ссудодатель:

• ставку кредита от 8.99% годовых;
• Аванс из собственных средств от 20%;
• сумма кредита не имеет ограничений, зависит от платежеспособности клиента;
• погашение от года до тридцати лет.

Если клиент внесет аванс по ипотеке более 30%, он сможет оформить кредит только по двум документам: паспорту и второму удостоверению личности.

Банк Калуга

Банк Калуга предлагает кредитование на приобретение загородных домов и земельных участков. Сумма кредита рассчитывается компанией индивидуально в зависимости от платежеспособности, кредитной истории клиента.

Что входит в программу ипотеки:

1. Оплата долга до 20 лет.
2. Минимальная ставка по кредиту 10.5%, максимальная ставка 16.5% годовых.
3. Первичный платеж в размере не менее 25% от стоимости недвижимого имущества.

Банк может взять вместо первичного платежа дополнительный залог. Его стоимость должна быть не меньше минимального размера первичного платежа.

Есть досрочное погашение ипотеки в любое время. Оформляется ссуда без комиссий. Схема погашения на выбор — аннуитет либо дифференцированная система.

Разновидности залогов земельного участка

Известно несколько видов кредитов, в которых в качестве залога используют земельный участок:

• Целевой. В данном случае заемщик нуждается в строительстве жилого дома. При наличии данной цели банки чаще всего идут навстречу своим потребителям;
• Нецелевой. Здесь оформляется кредитное обязательство на личные нужды гражданина РФ;
• Потребительский. В этом случае заёмщик приобретает участок для осуществления какой-либо деятельности.

После оформления кредитного обязательства потребитель может использовать свой участок на своё усмотрение. Если же заёмщик не в силах выплачивать кредитное обязательство, то банк имеет полное право изъять построенный объект вместе с земельным участком.

Некоторые банки запрещают сдавать землю другим потребителям для личных нужд. Подобное требование прописано в кредитном договоре.

Где оформить кредит под залог земельного участка – обзор ТОП-5 популярных банков

Взять кредит под залог недвижимости – не единственный способ занять денег у банка. Если вам нужна относительно небольшая сумма в пределах 300-750 тысяч, вовсе не обязательно рисковать своим имуществом. Оформите кредитную карту с беспроцентным периодом и пользуйтесь деньгами в своих целях.

В нашем экспертом обзоре – надёжные банки с самыми выгодными условиями кредитования.

1) Совкомбанк

Совкомбанк – кредиты под залог квартиры, дома, нежилых строений, земельных участков и коммерческой недвижимости. В этом банке самые демократичные условия относительно возраста заёмщиков: на кредит имеют право граждане от 20 до 85 лет. А ещё здесь упрощённая система проверки доходов клиента – справка 2-НДФЛ не входит в список обязательных документов.

Сумма кредита – от 300 000 до 3 млн. Срок – до 10 лет. Базовая ставка – 18,9%. Зарплатным клиентам – скидки. Обязательное условие – земля находится в зоне действия продукта.

2) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы – ипотечные кредиты, кредитные карты и кредиты наличными до 3 млн рублей. Сниженные ставки (от 13,9% годовых), льготы учителям, врачам, сотрудникам правоохранительных органов и работающим пенсионерам. Максимальный срок кредитования – 3 года. Каждый клиент имеет право на кредитные каникулы длительностью 1-2 месяца.

При оформлении заявки на сайте банка ответ придёт через 15 минут. Если он положительный, вам предложат посетить отделение банка лично, захватив с собой оригиналы документов.

3) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк ориентируется на передовые технологии и продукты. Здесь самый удобный интернет банк и мобильное приложение. «Тинькофф» не работает через отделения и офисы – все операции выполняются здесь удалённо. Никаких очередей, перерывов и праздников.

Если вам срочно нужна сумма до 300 000 рублей, закажите кредитную карту «Тинькофф Платинум». Заполнить заявку – дело нескольких минут, столько же будете ждать ответа от банка. Беспроцентный период длится 55 дней – в течение этого срока проценты за операции по карте не начисляются.

4) Альфа-Банк

Альфа-Банк – здесь выдают кредиты на любые цели до 3 000 000 рублей и более, с залогом и без него. Клиентам доступны несколько разновидностей кредитных карт – в том числе «Виза Платинум» с лимитом в 1 млн рублей. У всех карт есть льготный период – от 60 до 100 дней.

В числе плюсов – удобные способы погашения кредита через банкоматы, интернет-банки и удобное мобильное приложение «Альфа-Мобайл». Зарплатные клиенты получают льготы и скидки по кредитам.

5) Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит – доступно несколько видов потребительских кредитов на сумму до 700 000 млн рублей.

Если деньги нужны прямо сейчас – оформляем через интернет кредитную карту с лимитом до 200 тысяч и льготным периодом 50 дней. Вы не платите за выпуск и обслуживание карты и забираете продукт в день обращения в банк в ближайшем отделении.

Таблица поможет наглядно оценить банковские продукты:

№	Банки	Ставка, в % годовых	Максимальная сумма, в рублях	Преимущества и эксклюзивные предложения
1		От 18,9	До 30 млн	Справка о доходах не требуется
2		От 13,9	До 3 млн	Льготы для пенсионеров, врачей, учителей и полицейских
3		19,9 по карте, 14,9 за кредит наличными	До 300 000 на карту, до 1 млн по обычному кредиту	Доставка и оформление карты — бесплатно
4		От 14,9 по обычным кредитам и от 23,99 по карте	До 750 000 на карту, до 3 млн кредит наличными	Рекордные 100 дней без процентов для владельцев кредитных карт
5		От 13,9 по кредиту наличными, 24% по карте	До 200 000 на карту, до 700 000 наличными	Бесплатный выпуск и обслуживание карты

Договор займа под залог земельного участка

Такой документ обязательно должен содержать следующую информацию:

• ссылку на договор займа (номер документа, размер кредита, процентов и сроки возврата);
• информацию о залоговом имуществе (площадь участка, адрес, кадастровый номер);
• данные из свидетельства на право собственности земельного участка и его оценку.

Также документ должен содержать информацию о порядке действий при невыплате заемщиком кредита. Как правило, займодавец продает залоговую недвижимость и покрывает долг заемщика. Остаток средств возвращается должнику.

Какие нужно предоставить документы

Список документов при получении займа под залог достаточно обширный. К обязательным документам относят:

1. Паспорт гражданина РФ, который является собственником недвижимости.
2. Правоустанавливающие документы на землю.
3. Кадастровый номер земельного участка и его план.
4. Документ, подтверждающий получение земли (договор дарения, купли-продажи, наследования).
5. Справка, подтверждающая уплату обязательного налога по пользованию земли.
6. Согласие супруга на оформление такой сделки. Если клиент не состоит в браке, тогда необходимо принести заявление о его отсутствии.

В некоторых организациях могут потребовать справку о состоянии здоровья, второй документ, подтверждающий личность. Это может быть свидетельство ИНН, водительские права или пенсионное удостоверение.

Образцы договора займа и договора залога

Недостаточно собрать нужные документы и предоставить их в МФО или частному лицу, чтобы получить заем.

Отношения между сторонами регулируются соглашением. Его подписание происходит на стадии, когда кредитор рассмотрел заявку и принял решение о выдаче ссуды.

Правильное оформление предполагает изначально заключение договора займа, в котором указывается предоставляемая сумма. Затем стороны подписывают соглашение о залоговом имуществе.

Оформление и регистрация договора

Во время рассмотрения заявки сотрудники МФО проверяют земельный участок, который предоставляется в виде залога. Он должен быть оформлен на юридическое или физическое лицо.

Также данный участок должен быть предназначен для строительства жилого здания.

Земли, предназначенные для ведения сельскохозяйственной деятельности или промзоны, выданные в качестве дачных участков, не подойдут.

Если недвижимость соответствует заявленным требованиям, то процесс оформления протекает следующим образом:

• выполняется страхование земельного участка;
• далее необходимо выполнить регистрацию документов, предназначенных для оформления кредита в УФРС. Если обращается не собственник земли, тогда необходима нотариально оформленная доверенность. На данном этапе клиенту придется оплатить госпошлину в 1000 руб. Результатом такого обращения будет получение входящего номера. Этот же набор документов подается в кадастровую службу;
• посещение Росреестра. Для этого необходимо присутствие не только заемщика, но и кредитора. В ЕГРП вносятся все сделки, которые совершаются с недвижимостью.

Информация переносится с предоставленного договора залога. На всех экземплярах соглашения сотрудник Росреестра проставляет печать, на которой указан номер ЕГРП и название регионального отделения, осуществившего регистрацию.

На посещение всех этих инстанций и получение документов в среднем уходит от 14 до 30 дней. Как правило, при обращении в организации, выдающие займ под залог, эти сроки сокращены вдвое.

Как взять кредит под залог земельного участка – 5 простых шагов

Мы подошли к самому главному – процессу получения кредита под залог в банке. Процедура отнимет много сил и времени, если не подготовиться к ней заранее. Будет проще, если вы соберёте все документы на участок ещё до визита в банк, поскольку эти бумаги понадобятся в любом случае.

Чтобы процедура прошла быстро и гладко, пользуйтесь экспертным руководством от «ХитёрБобёр».

Шаг 1. Выбираем банк и подаем заявку

В крупном городе больше шансов найти подходящее предложение.

В первую очередь обратите внимание на тот банк, услугами которого вы уже пользуетесь. Хорошо, если у вас есть зарплатная карта в этом учреждении

Зарплатных клиентов банки любят, как родных.

Если в «вашем» банке вас не устраивают условия или он вообще не занимается залоговым кредитованием, ищите предложения на стороне.

Для начала воспользуйтесь сервисами сравнения – Банки.ру или Сравни.ру. Там найдёте множество предложений по кредитам с залогом земли в вашем регионе. Но не ограничивайтесь этими сайтами, используйте все направления поиска.

На что смотреть:

• рейтинг от независимых рейтинговых агентств;
• финансовые показатели;
• опыт работы;
• реальные (а не заказные) отзывы клиентов.

Нередко небольшие региональные банки предлагают более выгодные условия, чем крупные компании с разветвлённой сетью филиалов. Оно и понятно – им надо привлекать клиентов. Но учтите, что вероятность банкротства никому неизвестного кредитного учреждения гораздо выше. За год в РФ закрывается порядка 40-60 банков.

Если ваш банк разорится, платить по кредитам всё равно придётся, только уже другому учреждению по другим реквизитам. А это лишние хлопоты и никому не нужная головная боль.

Шаг 2. Предоставляем документы и дожидаемся оценки участка

У всех банков есть сайт, и почти все такие ресурсы – интерактивные. Оформляйте заявку онлайн: так вы сэкономите время, а иногда и деньги – есть банки, которые делают скидки «продвинутым» в цифровом отношении клиентам.

Правда, решение, которое вынесет служба банка, будет предварительным. Идти в отделение всё равно придётся – вместе с оригиналами документов.

Какие бумаги понадобятся:

• правоустанавливающие документы – договор купли-продажи, наследования, мены, дарения;
• кадастровый план;
• межевой план;
• выписка из ЕГРН, подтверждающая отсутствие обременений;
• нотариально заверенное согласие супруги (супруга) на отчуждение земли (или справку, что вы не состояли в браке).

Список документов заёмщика стандартный: паспорт, второй документ, справка 2-НДФЛ (если требуют), копия трудовой книжки или трудового договора.

Шаг 3. Заключаем кредитный договор

Банк проверил документы и вынес окончательное решение – он согласен взять участок в залог и выдать кредит. Не спешите праздновать победу – впереди самый ответственный этап сделки.

Множество людей погорели на том, что не читали договоры до их подписания. У сотрудников банка нет такой задачи – разъяснять вам все нюансы кредитования, если вы на этом не настаиваете.

Изучить договор и понять его суть и смысл вы должны самостоятельно либо с помощью профессионального юриста.

Изучите договор кредитования под залог земли до его подписания

Не стесняйтесь говорить менеджерам, что вам нужно время на изучение договора. И не бойтесь обращаться за разъяснениями пунктов, которые вам непонятны. Более того, вы имеете право предлагать и настаивать на изменении текста соглашения, если по каким-то причинам договор вас не устраивает.

На что смотреть при прочтении:

• итоговая ставка;
• сумма ежемесячных платежей, а также первого и последнего платежа;
• ответственность сторон за нарушения договора;
• ваши права как собственника после оформления участка в залог;
• условия досрочного погашения;
• размер штрафов, комиссий и причины их начисления;
• пункт «прочие условия» — иногда там кроется важная информация.

Имущество потребуют застраховать, а заодно могут настоятельно порекомендовать приобрести полис страхования здоровья и жизни. Ваше право отказаться от личной страховки, но тогда будьте готовы к повышению процентной ставки.

Шаг 4. Получаем деньги

Деньги перечислят либо на ваш банковский счёт, либо выдадут наличными. Остаётся только пустить их в дело, предварительно убедившись, что вы получили всю сумму.

Шаг 5. Получаем график платежей и погашаем задолженность

Банк предоставит вам график платежей, которому нужно следовать неукоснительно. Старайтесь не допускать просрочек и задержек. Учтите, что расчеты через электронные системы или перечисление со счёта другого банка предполагают снятие процентов за каждую операцию.

Что может повлиять на оценку стоимости участка

Оценкой стоимости участка должен заниматься профессионал. При этом на конечную стоимость могут повлиять следующие факторы:

• площадь участка;
• назначение (например, земли населённых пунктов, промышленного назначения, для ведения подсобного хозяйства и так далее);
• удалённость от центра города;
• состояние соседних участков;
• наличие коммуникаций;
• общественный транспорт, который имеется в ближайшей доступности;
• фактическое состояние участка, ухожен ли он.

Оценивается именно рыночная стоимость, то есть приблизительная цена, за которую предмет залога может быть реализован.

Условия Сбербанка

При обращении в Сбербанк можно оформить кредит на загородную недвижимость, в том числе на участок. Условия займа:

• выдают ссуду, не более 75% от рыночной стоимости участка;
• максимальный срок кредитования – 30 лет;
• минимальный срок кредита – 1 год;
• первичный платеж по ссуде не менее 25% от стоимости;
• процент – от 9.2% годовых;
• сумма займа от 0.3 млн р.;
• без комиссий за оформление кредита и выдачу средств.

В качестве обеспечения можно оформить поручительство физических лиц, но только в том случае, если сумма кредита составляет менее 1.5 млн р. При сумме свыше 1.5 млн р. обязательно оформление в залог объекта недвижимости.

Недвижимость подлежит обязательному страхованию от риска порчи и утраты за исключением земельного участка. Страхование жизни и здоровья заемщика – по желанию. Но при отказе оформить полис банк увеличивает процентную ставку на 1 п. п.

По программе предусмотрены надбавки:

1. Если нет зарплатной карточки +0.5%.
2. До регистрации залог +1%.
3. Если первичный платеж по кредиту составляет от 15 до 20% от стоимости участка (без включения верхней границы), то прибавляется +0.3% годовых к ставке.

Есть льготная программа в рамках приобретения загородной недвижимости в Сбере. Если заемщик участвует в федеральной или региональной программе, нацеленной на улучшение и развитие жилищной сферы, реализуемой в рамках сотрудничества банка и муниципальных городских учреждений, то процентная ставка для него будет 8.7% годовых.

Обязательные требования к земельному участку с домом и без

Основные требования для залога участка и дома в банке:

1. Понравившейся заемщику участок должен относится к территориям населенных пунктов. Земля не должна относится к городским территориям: паркам, скверам, лесу, примыкающему к водохранилищу, к природоохранным зонам, площадям.
2. Необходимо иметь разрешение на использование земли под индивидуальное жилищное строительство.
3. Небольшое удаление от города, не более 30 км. Для Москвы максимум удаленности — 100 км.

Если оформляется в ипотеку земля сельскохозяйственного назначения, то должен быть вид разрешенного строительства — дачное строительство. Раньше финансовые учреждения совсем не работали с таким видом кредита, но сейчас у крупных кредиторов присутствуют такие программы.

Дом, оформляющийся в ипотеку, должен иметь подъездные пути, дорогу. Обязательно наличие коммуникаций для ИЖС: водоснабжения, канализации, электричества, отопления. Кредиторы не принимают ветхое жилье, с износом более 65%.

Как взять кредит под залог земельного участка: пошаговое руководство

1. Выбор кредитора. Попробуйте обратиться в свой зарплатный банк, вполне вероятно, что там будет предложена пониженная процентная ставка, большой размер кредитных средств, сокращенный пакет документов и другие выгодные условия. Если будете выбирать между другими банками, то ориентируйтесь на опыт организации и отзывы заемщиков.
2. Оценка земельного участка. Данная процедура является обязательной, срок проведения до 2 рабочих дней.
3. Подписание кредитного договора. Очень внимательно изучите все детали договора, в особенности следующие моменты:
   • Условия досрочного погашения.
   • Ответственность при нарушении условий договора.
   • Годовая процентная ставка.
   • Права собственника после оформления земли в залог.
   • Внимательно изучите информацию, прописанную мелким шрифтом, чаще всего там бывают важные условия договора.
4. Получение денежных средств. Вариант получения денежных средств зависит от предложенных условий банка (перевод на текущий счет, банковскую карту, выдача наличных).
5. Погашение. Взнос ежемесячных платежей должен быть в соответствии с графиком. Помните, что время зачисления денежных средств зависит от выбранного способа погашения.

Если речь об оформлении в залог земли сельхозназначения, то нужно учитывать следующие требования, чтобы банк согласился принять данное имущество в качестве обеспечения займа.

• Площадь участка должна быть больше шести соток и не иметь жилых строений.
• На данной территории должно вестись подсобное хозяйство, то есть выращиваться плодовые культуры для последующей продажи или собственного потребления.

Это важно! На сегодняшний день очень высокий риск падения рыночных цен на земельные участки, поэтому получить заем под залог земли сельхозназначения можно только в некоторых крупных банках.

Как получить займ под залог земельного участка – 5 простых шагов

А теперь о главном, уважаемые читатели. Мы подошли непосредственно к процессу оформления займа в банке. Процедура пройдёт быстрее, если подготовиться к ней заранее. Соберите документы на участок ещё до визита к кредиторам, так как эти бумаги понадобятся вам при любом раскладе.

И следуйте пошаговой инструкции, если хотите получить займ быстро и на выгодных условиях.

Шаг 1. Выбираем кредитора

Чем крупнее город, тем выше шансы найти стоящее предложение. Не жалейте времени на выбор вариантов. Кредитные компании конкурируют друг с другом, ваша задача – воспользоваться этим обстоятельством в свою пользу.

Если же ищите кредитора «с нуля», пользуйтесь сервисами сравнения в интернете. Самая объективная информация на ресурсах Банки.ру и Сравни.ру.

Выбирая кредитную компанию, ориентируйтесь на:

• рейтинг организации от авторитетных рейтинговых агентств;
• время работы на рынке;
• отзывы клиентов на независимых сайтах и форумах;
• наличие акций и выгодных предложений.

Идеальные условия на сайтах многочисленных посредников или структур, не имеющих статус банков, знающих людей скорее настораживают, чем привлекают. Если компания готова выдать деньги без проверки кредитной истории под любой участок, ждите подвоха. Ни один кредитор не будет работать себе в убыток.

Шаг 2. Определяемся с программой кредитования и подаем заявку

Банки выдают целевые и нецелевые кредиты.

Первый вариант предпочтительнее для тех, кому нужны деньги под строительство или на покупку жилья. Но банк в этом случае потребует доказательств, что средства будут использованы именно на заявленные цели. Будьте готовы предъявить сотрудникам проект будущего дома или договор подряда на строительство.

Подать заявку сейчас просто – заполните форму на сайте банка или МФО и дождитесь ответа. При положительном решении вас пригласят в отделение компании для проверки документов и подписания договора.

Какие бумаги нужны:

• выписка из ЕГРН, подтверждающая право собственности на землю;
• правоустанавливающие документы – на каком основании вы приобрели участок (договор купли-продажи, акт наследования, дарения, мены);
• кадастровый план;
• справка об отсутствии обременений;
• межевой план;
• согласие супруги или других собственников на отчуждение земли.

От заёмщика потребуют: паспорт, второй документ, справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки.

Шаг 3. Дожидаемся оценки недвижимости

Оценка понадобится в любом случае. Вы имеете право заказать её самостоятельно – в этом случае результат будет более объективным. Но учтите, что такая справка действительна лишь в течение 6 месяцев с момента проведения процедуры. Банки имеют право проводить оценку сами, но в их интересах – занизить стоимость залога.

Шаг 4. Заключаем договор и получаем деньги

Договор – ни в коем случае НЕ ФОРМАЛЬНОСТЬ, а важный документ, который нужно в обязательном порядке читать перед подписанием. Не стесняйтесь говорить работникам банка, что вам нужно время на изучение соглашения. И требуйте у них разъяснения по пунктам, которые вам непонятны.

Важны все пункты договора, но особенное внимание обращайте на:

• итоговую ставку;
• условия досрочного погашения задолженности;
• условия начисления штрафов;
• наличие комиссий за финансовые операции;
• ваши права как собственника земли.

Внимательно ознакомьтесь с текстом договора перед его подписанием

По закону владелец имеет право пользоваться наделом по своему усмотрению – возводить на нём постройки, сдавать в аренду, проводить сельхозработы. Но лучше уведомлять банк обо всём, что вы хотите сделать с землей.

Шаг 5. Получаем график платежей и погашаем задолженность

Деньги перечислят вам на карту или выдадут наличными. Проследите, чтобы вы получили всю сумму – в компаниях с сомнительным статусом запросто могут обмануть. К примеру, скажут, что деньги будут выдавать частями в целях безопасности. Такая «безопасность» нам не нужна – требуйте всю сумму сразу.

Банки выдают график платежей, где указано, сколько платить каждый месяц с момента оформления договора. Следуйте этому графику буквально, иначе штрафы начнут разрастаться, как снежный ком.

Какие сельхоз земли могут быть заложены в ипотеку

Не все земли могут использоваться в качестве залога. Законодательство накладывает ряд запретов, которые связаны с его площадью и формой собственности. Следует также отметить, что ранее запрещался залог сельскохозяйственных угодий из земель с/х организаций и КФХ.

Земли, которые могут быть предоставлены в ипотеку

Для того, чтобы земля могла быть заложена в ипотеку, она не должна быть в соответствии с федеральным законом исключена из оборота или ограничена в нем. Если участок сельхозназначения передан ЮЛ или ФЛ на правах аренды, то последний может отдать эти права в залог на срок действия договора аренды. Однако перед этим он должен спросить согласия владельца на такой шаг.

Аналогичное утверждение применимо и к участкам, находящимся в государственной или муниципальной собственности. Но если срок аренды для них превышает 5 лет, то согласия собственника уже не требуется для предоставления прав аренды в залог. Необходимо лишь уведомить его об этом.

Если земельный участок сельскохозяйственного назначения находится в совместной или общей долевой собственности, то ЮЛ или ФЛ может предоставить в ипотеку лишь принадлежащую ему землю, которая выделена в натуре из земель, числящихся в данной совместной или долевой собственности (ст.62 N 102-ФЗ).

Земли, не подлежащие ипотеке

Ипотека для сельскохозяйственных земель не допускается:

• если земля находится в муниципальной или государственной собственности;
• если площадь участка, планируемого для предоставления в залог, меньше допустимого значения, установленного нормативными актами субъектов РФ и органов местного самоуправления (ст.63 N 102-ФЗ).

Можно ли оформить кредит с залогом земельного участка

Сегодня программа представлена во многих банках, в том числе крупных и известных. Но большинство банков предлагают заложить землю сразу с недвижимостью, расположенной на участке. Это может быть дача, коттедж, таунхаус или просто дом для круглогодичного проживания. В статье будут рассмотрены программы с залогом только участка.

Данный кредит можно условно разделить на два подвида:

1. Залог земли с целью ее приобретения.
2. Залог земли, находящейся в собственности заемщика.

В следующих разделах подробнее об особенностях кредита.

Под залог покупаемой земли

Такой кредит оформляется с целью приобретения земли. Чаще всего заемщики хотят построить на участке дом для проживания.

Именно поэтому банки создают специальные программы для покупки земли в ипотеку и дальнейшего строительства недвижимости на ней. Это может быть не только жилая недвижимость, но и хозяйственные строения. Например, садовый дом, сарай, баня и проч.

Существуют программы, нацеленные только на покупку земли. Например, в Россельхозбанке по программе жилищного кредитования можно купить участок. По нему первичный взнос будет зависеть от доли с доходов, которые получает владелец подсобного хозяйства. Если доля доходов от ведения подсобного хоз-ва составляет менее 25%, то первичный взнос должен составить от 25%.

При покупке иной недвижимости соотношение долей доходов и первичного платежа указывается на сайте банка. Например, если недвижимое имущество приобретается в Москве или Московской области, а сумма займа от 7 млн р., то аванс от 20%.

Для залога земли в собственности

Деньги под залог участка можно также получить, если территория оформлена в собственность заемщика. Таких программ уже значительно меньше на рынке кредитования.

Чаще кредиторы предлагают оформить заемщику займ под залог участка вместе с домом или таунхаусом. Куда больше предложений у ипотечных брокеров, микрофинансовых организаций.

Плюс залога собственного участка в том, что средства, в основном, выдаются на любые цели. Человек может купить на них новое имущество либо направить на потребительские нужды. Отчитываться банку или другой кредитной организации не нужно.

Требования к земельному участку

Банк перед выдачей средств обязательно просит провести оценку земли, которую планируется передать в залог, в специализированной оценочной компании. Причем эта фирма должна иметь необходимые лицензии и быть аккредитованной конкретным финансовым учреждением. Оценка позволяет узнать хотя бы примерную реальную цену объекта.

К земельному участку будут предъявляться также следующие требования:

• Месторасположение – в регионе, где есть офисы банка (желательно на расстоянии не больше 30-50 км от них).
• Оформленное право собственности на имя заемщика или залогодателя, если им выступает третье лицо.
• Отсутствие обременений со стороны других лиц (залогов, арестов, запретов на регистрационные действия).
• Собственники – только совершеннолетние лица.

Предпочитают банки брать в залог земли ИЖС. Они предназначены для строительства индивидуальных домов и коттеджей. Продать при необходимости их будет финансовому учреждению проще. Но иногда рассматривают земельные участки и другого назначения (сельское хозяйство, строительство МКД).