3 банка, которые дадут вам кредит под залог доли в квартире

Содержание:

ТОП-5 банков, выдающих кредит под залог доли в квартире

Хотя часть квартиры — имущество недешевое, не все кредитные организации им интересуются. А всё потому, что даже 1/2 доли в собственности затруднительно реализовать по рыночной стоимости. Поэтому банки рассматривают такой вид залога, как неликвидный, и либо не принимают доли в залог, либо дают под них небольшие суммы. Так что условия нужно уточнять в каждом банке индивидуально.

Однако есть ряд банков, готовых работать не только с целыми квартирами, но и с их частями. Это кредитные организации, предлагающие следующие процентные ставки:

Зенит

от 13,5% ставка в год

Перейти

Сбербанк

от 11,7% ставка в год

Форабанк

от 19% ставка в год

Перейти

Россельхозбанк

от 11,5% ставка в год

Перейти

Банк ЖилФинанс

от 12,99% ставка в год

Перейти

Зенит

Банк обещает не самые низкие процентные ставки, но зато принимает в залог практически любое имущество, включая комнаты, принадлежащие заёмщику или третьим лицам. Однако следует учитывать, что в кредит выдаётся сумма до 70% стоимости залога.

  • Банк предоставляет минимум 270 тыс. рублей, кроме отделений Москвы и области (540 000 рублей).
  • Максимум составляет 10 500 000 рублей, кроме отделений Москвы и области (14 млн рублей).
  • Цели кредита — любые, на выбор заёмщика, но не связанные с бизнесом.
  • Срок кредитования составляет 15 лет.

Сбербанк

Банк предлагает разные кредитные решения, в том числе и под залог квартиры. Банк готов дать максимум 10 млн рублей либо 60% стоимости обеспечения.

  • Минимальный кредит — 500 тыс. рублей.
  • Взять кредит можно на срок до 20 лет.
  • Кредит нельзя получить ИП, собственникам малого бизнеса с долей владения более 5%, а также лицам, обладающим правом первой подписи в малом предприятии, и членам фермерского хозяйства.

Фора-Банк

В этом банке разработаны две программы кредитования:

Фора-залоговый Фора-инвестиционный
Сумма, руб. 300 000 — 2 000 000 500 000 — 1 000 000*
Сумма для Москвы и области, руб. 300 000 — 3 500 000 500 000 — 3 500 000
Максимальное соотношение кредит/оценочная стоимость залога 70% 30%
Обязательное страхование Да Да
Срок кредита, мес. 6 — 60 6 — 36

*Для филиалов Калужской области диапазон составляет 500 000 — 2 000 000 рублей.

Фора-Банк выдвигает довольно строгие требования к залоговому имуществу. Например:

  • жилье не должно быть единственным;
  • банк не принимает в залог комнаты в общежитиях размером до 25 м2 и комнаты в коммуналках;
  • расположение недвижимости — не далее 35 км от города, в котором находится филиал Фора-Банка.

Россельхозбанк

Россельхозбанк готов предоставить в кредит 10 млн рублей на срок до 10 лет под залог квартиры. При этом ссуда не может быть больше половины стоимости недвижимости, передаваемой в обеспечение. Минимальная сумма составляет 100 тыс. рублей. Кредитные средства можно потратить на любые цели. Россельхозбанк позволяет погасить кредит досрочно без комиссий после первого месяца действия кредитного соглашения.

Оформление договора: инструкция

Для заключения договора залога доли в квартире нужно пройти процедуру оформления сделки, и она включает несколько шагов.

Анализ предложений и окончательный выбор

Анализируйте представленные на рынке банковских услуг предложения с залогами долей. При выборе учитывайте основные показатели: ставки, размеры суммы, сроки периодов выплат

Берите во внимание дополнительные комиссии, возможность досрочного закрытия кредита, штрафы и пени за просрочки

Важно! Доверяйте проверенным организациям, чтобы не попасть в число обманутых заёмщиков.

Оценка

Оценка стоимости передаваемой в залог доли должна быть экспертной, то есть проводимой специалистом. Кредитор может предложить свои услуги оценщика. Но если вы сомневаетесь в объективных результатах (вполне обоснованно, кстати, ведь банк может занизить реальную цену), то вправе привлечь эксперта со стороны или обратиться в оценочное агентство. Кредитору предоставьте акт проведённой оценки.

Требующиеся документы

Список запрашиваемых кредиторами документов обширен. В список бумаг на передаваемую в залог долю входят:

  • действительная выписка из ЕГРН;
  • документы, доказывающие законность владения недвижимостью (договор дарения, долевого участия, наследования, купли);
  • кадастровый, технический паспорт;
  • выписка из домовой книги;
  • сведения о прочих прописанных в жилплощади собственниках (также банк может запросить их нотариально заверенные согласия на планируемые действия);
  • справки, подтверждающие отсутствие долгов (коммунальных).

Заёмщик предоставляет свой гражданский паспорт и по требованию кредитора второй удостоверяющий личность документ. Нужны копия трудовой книги и справка по форме банка или 2-НДФЛ, доказывающая доходы. Также клиент предоставляет согласия остальных собственников квартиры на произведённое отчуждение доли. Такие разрешения должны иметь нотариальное заверение.

Заключение договора

Как взять кредит под залог своей доли в квартире? Если заявка одобрена, берите нужные документы и являйтесь в банк. Очень внимательно изучайте составленный договор и сразу задавайте возникающие вопросы. Анализируйте все пункты, включая дополнительные, указанные в конце страниц и прописанные самым мелким шрифтом. Ставьте подпись, будучи уверенным в том, что условия кредитования подходят.

Получение и погашение кредита

Остаётся получить сумму, изучить схему выплат кредита под залог собственной доли и совершать ежемесячные платежи, внося прописанные в договоре суммы и не допуская просрочек. Задержки повлекут штрафы или начисляемые ежедневно пени!

Как оформить банковский кредит под залог доли жилой недвижимости? Пошаговая инструкция

С точки зрения банка, залоговая недвижимость является непрофильным активом, поэтому финансовые организации неохотно принимают права собственности на жильё в качестве залога. Большинство банков выдаёт кредиты под залог квартир в новостройках, загородных домов в охраняемых посёлках. Оформление банковского кредита под залог недвижимости проводится в несколько этапов.

Выбор банка, принимающего долю в залог долевую собственность. Как правило, требования к залоговому имуществу публикуются на официальном сайте банка-кредитора, также информацию можно проверить у кредитного специалиста. Если квартира оформлена на супругов, проживающих в зарегистрированном браке, при оформлении залога нужно привлечь второго партнёра в качестве созаёмщика или поручителя. Если залогом выступает комната в общежитии или коммунальной квартире, банк попросит предоставить письменное согласие остальных проживающих на наложение обременения. На современном рынке финансовых услуг кредиты под залог доли принимают банки Тинькофф, БЖФ, Возрождение (группа ВТБ).

Расчёт оптимальной суммы и срока кредитования. В зависимости от уровня долговой нагрузки и финансового положения заёмщика, кредит под залог можно оформить на срок от одного года до 15-30 лет. Кредитные специалисты советуют тратить на оплату займа не более 30% ежемесячного дохода, а также формировать финансовый резерв, покрывающий не менее трёх (лучше шести) регулярных платежей. Например, заёмщик получает 30 тысяч рублей в месяц и регулярно выплачивает долг по кредитной карте (10 тысяч рублей). В такой ситуации ежемесячный платёж по залоговому кредиту не должен превышать шести тысяч рублей (30% от располагаемого дохода).

Сбор документов для заполнения заявки. После расчёта предполагаемой суммы и срока кредитования клиент может подавать заявку онлайн или обращаться в офис банка, представив паспорт, справку о доходах (форма 2-НДФЛ), копию трудовой книжки и выписку по форме банка. Дополнительно нужно предоставить свидетельство о праве на долю в жилой недвижимости, а также технический паспорт квартиры (или дома). Конкретный перечень документов зависит от суммы кредита, выбранного банка и скорингового балла заёмщика. Например, пользователям зарплатного проекта обычно не требуется предоставлять справку о доходах и оформлять программу страхования жизни. Если кредит оформляется под залог доли в деревянном доме, общежитии и других зданиях старого фонда, стоимость страховки может быть увеличена.

Подача документов и получение решения. Срок рассмотрения заявки на кредит под залог жилой недвижимости составляет три-пять рабочих дней. Получив предварительное одобрение заявки, клиент оплачивает услуги оценщика и узнаёт итоговую доступную сумму кредита. Затем с банком подписывается кредитный договор, в Росреестре накладывается обременение на часть квартиры или дома, клиенту передаются денежные средства. Как правило, сумма кредита перечисляется на ссудный счёт заёмщика либо выдаётся наличными купюрами.

Погашение кредита согласно графику платежей. В зависимости от конкретного банка, ежемесячные платежи можно вносить онлайн через приложение банка, переводить деньги в банкоматах и терминалах. Небольшие банки принимают платежи наличными в кассах отделений. Если финансовое положение заёмщика позволяет, рекомендуется вносить опережающие платежи для снижения переплаты по кредиту. Например, вместо установленных графиком 25 тысяч рублей в месяц заёмщик вносит 32 тысячи и закрывает кредит на полгода раньше.

Закрытие кредита и снятие обременения с залоговой недвижимости. После совершения заключительного платежа клиенту следует обратиться в банк и получить справку об отсутствии задолженности, а также закрыть ссудный счёт. Согласно банковским регламентам, кредитный специалист должен снять обременение с залогового имущества в течение трёх дней, заёмщику лучше проверить это в Росреестре самостоятельно. Спустя две-три недели после закрытия кредита рекомендуется сделать запрос в БКИ (бюро кредитных историй), чтобы проверить правильность данных о платёжной дисциплине заёмщика.

Как получить займ под залог доли в квартире – 5 основных этапов

В РФ изрядное количество собственников долевого имущества, но лишь некоторые банки работают с такими залогами. Другие финансовые компании более охотно идут на контакт, но взаимодействие с такими организациями – это всегда рискованное и непредсказуемое мероприятие.

Чтобы не допустить ошибок и оформить займ юридически грамотно, пользуйтесь экспертным пошаговым руководством.

Этап 1. Выбор компании и подача заявки

Найти выгодное предложение в банках – задача непростая, но вполне посильная, особенно для людей, проживающих в мегаполисах. Из десятков банков наверняка найдётся 2-3 учреждения, которые рассмотрят ваш вариант и вынесут положительное решение о выдаче займа.

Выбирая банк, рассмотрите в первую очередь ту компанию, услугами которой вы уже пользуетесь. Лояльным клиентам банки предоставляют индивидуальные условия и более низкие процентные ставки.

Если вы живёте в небольшом городе, и банк с нужной программой найти не удалось, ищите потенциальных партнёров среди МФО, ломбардов и прочих финансовых компаний с безупречной репутацией. Не будьте излишне доверчивыми, никому не верьте на слово, проверяйте организацию на сайте Налоговой Службы и Банка России.

Этап 2. Оценка недвижимости

Вы имеете право оценить недвижимость самостоятельно. Для этого найдите компетентного оценщика и закажите услугу за свой счёт. Придётся выложить лишние деньги, но зато вы получите объективное представление о цене и подтверждающий это документ.

Если оценку будет проводить кредитор, в его интересах – занизить стоимость, чтобы снизить свои риски.

Этап 3. Сбор документов

Список документов самого заёмщика я уже приводил выше.

Обязательно понадобятся бумаги на недвижимость:

  • свежая выписка из ЕГРН – с 2017 года она заменяет свидетельство права собственности;
  • документы, подтверждающие, что недвижимость приобретена на законных правах – куплена, досталась по наследству, приватизирована, подарена;
  • технический паспорт объекта – если у вас его нет, его сделают в БТИ;
  • кадастровый паспорт;
  • справка об отсутствии долгов по коммунальным услугам – долги стоит закрыть заранее;
  • выписка из домовой книги;
  • сведения о других собственниках и жильцах, прописанных в квартире – а также согласие других владельцев на манипуляции с недвижимостью.

Если есть документ оценки, прилагаем и его. Банки почти в обязательном порядке потребуют страховку на объект, но вы вправе выбрать страховую компанию самостоятельно.

Этап 4. Подписание договора

Каждый договор займа под залог недвижимости составляется в индивидуальном порядке. Формальных соглашений не бывает. Документ обязательно нужно прочесть перед подписанием, желательно не один раз.

Наиболее важные моменты договора:

  • итоговая ставка;
  • права кредитора и ваши права;
  • условия досрочного закрытия кредита;
  • наличие комиссий за финансовые и банковские операции;
  • условия начисления штрафов.

Если какие-то пункты покажутся вам сомнительными, вы имеете право настоять на их исключении из договора или изменении формулировки.

И ещё один момент: кредитный договор и договор залога – это разные документы. И назначение у них тоже разное. Проверяйте оба соглашения, лучше при участии профессионального юриста. В этом вам может помочь Правовед — онлайн сервис юридических услуг.

Этап 5. Получение денег и возврат займа

Пока не получите перевод на карту или наличные на руки, не расслабляйтесь.

Вам остаётся только потратить деньги по назначению и начать возвращать их согласно графику платежей. Обязательно храните платежные документы, в которых указано, когда, за что и сколько было уплачено. Не допускайте просрочек, пользуйтесь самыми безопасными и дешёвыми способами перевода денег.

Какой должна быть доля, чтобы ее приняли в залог?

Кредит под залог доли недвижимости можно взять только в том случае, если объект соответствует основным требованиям. В их числе:

  1. Выделение в натуре. Это значит, что часть должна быть определена и зафиксирована документально, а также являться изолированным помещением – отдельной комнатой. Выделенная доля имеет определенные границы и метраж, принадлежит законно владельцу. Невыделенная – это, к примеру, треть двухкомнатной квартиры (обозначить конкретное помещение нет возможности).
  2. Нахождение в приватизированной квартире. Если имущество муниципальное и используется жильцами в рамках социального найма, в залог по кредиту его никто не примет.
  3. Пребывание в нормальном состоянии. Оно должно быть не ветхим, не аварийным, имеющим максимально допустимую степень износа (обычно до 60-65%).
  4. Дом, в котором находится квартира, не стоит в очереди на реконструкцию, снос, реновацию (в Москве), капитальный ремонт с отселением жильцов.
  5. Квартира имеет все необходимые коммуникации: водоснабжение (горячее и холодное), электричество, отопление, канализацию. Причем все инженерные системы должны исправно работать.
  6. Многоквартирный дом располагается в пределах РФ: в черте города присутствия отделений организации или не дальше определенного расстояния от населенного пункта.
  7. Не имеется обременений: арестов имущества, претендующих на права владения третьих лиц, судебных тяжб с участием объекта, зарегистрированных в квартире несовершеннолетних, ранее оформленных залогов по иным кредитам.

Эти требования стандартны, но они могут меняться по усмотрению кредиторов.

Отдельно о ликвидности

Отдельно стоит затронуть негласное требование, касающееся ликвидности залога. Любая собственность считается ликвидной, если ее возможно продать максимально быстро и по адекватной (реальной рыночной) стоимости.

Сами по себе доли (тем более невыделенные) – не самые востребованные объекты на рынке недвижимости. Но если они принимаются в залог, то должны быть максимально ликвидными. И ликвидность определяется следующими характеристиками:

  • Расположение многоквартирного дома. Если он находится в центре или в хорошем районе, то квартира будет более востребованной и дорогой.
  • Этаж. Первые и последние этажи нежелательны.
  • Расположение комнаты. Покупатели оценивают, как далеко от входа в квартиру она находится, куда выходят окна.
  • Площадь доли. Чем она просторнее, тем лучше.
  • Изолированность. Помещение должно быть полностью изолированным: не проходным, не совмещенным с другими комнатами, имеющим вход.
  • Год постройки здания. Чем дом старше, тем хуже.
  • Инфраструктура района: магазины, образовательные и медицинские учреждения поблизости.

Если объект ликвидный, то оформить кредит под залог доли недвижимости будет проще. В ином случае возможен отказ в выдаче.

Как взять кредит под залог части квартиры – пошаговая инструкция

Собственников доли в квартире в России огромное количество. Но далеко не все банки работают с такими клиентами. Причины я уже озвучил – невысокая ликвидность долевой недвижимости, проблемы с документами на объект, более сложная процедура оформления сделки.

Теперь – пошаговая инструкция для тех, кто решил действовать самостоятельно.

Шаг 1. Выбираем кредитора

От правильного выбора кредитора зависит и сумма займа, и процентная ставка, и условия кредитования. Это самый важный этап процесса, поэтому не стоит жалеть на него времени.

Если у вас есть зарплатная карта какого-либо банка, прежде всего изучите предложения в «своём» кредитном учреждении.

Для лояльных клиентов банки снижают ставки, увеличивают сроки, вводят упрощённый режим проверки документов.

Если никаких карт у вас нет, или ваш банк не работает с залоговой недвижимостью, придётся искать предложения «на стороне».

В этом случае, выбирая банк, ориентируйтесь на следующие показатели:

  • место в рейтинге от независимых рейтинговых агентств;
  • финансовые показатели банка – важна стабильность и размер чистой прибыли;
  • отзывы на форумах и сервисах сравнения (рекомендую сайты Банки.ру и Сравни.ру);
  • опыт работы компании.

Предупреждаю, что выбор кредитных программ под залог комнаты (доли) крайне ограничен в банках. Если вы живёте в небольшом городе, найти выгодное предложение будет нелегко.

Придётся искать частных кредиторов, посредников или представителей небанковского сектора кредитного рынка. В интернете полно предложений такого плана, но я уже говорил, что относиться к ним нужно максимально настороженно.

Не хочу очернять компании, услугами которых не пользуюсь, но приведу пример из жизни.

Не подписывайте сомнительные кредитные договоры

Это ещё не самый страшный вариант сотрудничества с сомнительными компаниями. Есть вероятность остаться вообще без жилья.

Шаг 2. Собираем документы

О документах собственника я уже упоминал – нужны: паспорт, второй документ, справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки, согласие других собственников на оформление залога.

Документы на недвижимость:

  • свидетельство права собственности на долю в квартире (или свежая выписка из ЕГРП);
  • правоустанавливающие документы – на каких основаниях вам принадлежит объект (договор купли-продажи, приватизация, дарение, наследование, долевое участие);
  • технический план помещения;
  • справка об отсутствии долгов за услуги ЖКХ, электроэнергию и отопление;
  • кадастровый план;
  • сведения о прописанных в квартире жильцах;
  • выписка из домовой книги либо ЕЖД (единый жилищный документ).

Обязательные стадии процесса – оценка недвижимости и страхование. Клиент имеет право воспользоваться услугами независимой оценки и обратиться к тому страховщику, который ему больше по душе.

Шаг 3. Подбираем программу кредитования

Особого выбора программ тоже не ждите. Но если есть возможность, стоит предпочесть целевой кредит нецелевому. Если в банке – особые условия для пенсионеров или госслужащих, а вы как раз принадлежите к одной из этих категорий, обязательно воспользуйтесь льготами. Это сэкономит вам десятки тысяч рублей.

Шаг 4. Заключаем договор

Каждый договор – индивидуальный документ. Это вовсе не «формальность», на которую не стоит обращать внимания. Договор перед подписанием нужно прочитать и перечитать, а ещё лучше – показать его юристу.

Самые важные пункты:

  • итоговая процентная ставка;
  • обязанности и права сторон;
  • условия досрочного погашения долга;
  • варианты выплат по кредиту;
  • наличие комиссий за банковские операции.

Если какие-то пункты кажутся вам сомнительными – НЕ подписывайте! Добейтесь изменения формулировок или полного исключения этих пунктов. Лучше пусть вас посчитают занудой и параноиком, чем несколько лет выплачивать кредит на кабальных условиях.

Шаг 5. Получаем средства и погашаем кредит

Средства перечисляют на ваш счёт либо выдают наличными. Вам остаётся только потратить их, куда было задумано, и рассчитаться за кредит согласно графику погашения долга.

Обратите внимание, что те виды расчетов с банком, в которых участвуют электронные платёжные системы, предполагают снятие процентов с общей суммы перечисления. Учитывайте это, когда будете вносить платежи

Закрыв кредит, обязательно возьмите в банке справку об отсутствии всяческих обязательств и снимите с комнаты залоговое обременение.

Каковы условия для залога доли

Важно понимать, что доля квартиры – это менее привлекательный залог для кредитора, чем квартира целиком. Сами подумайте: залог выступает гарантом для заимодателя, что в любом случае, даже если Вы не выплатите долг, он не потеряет свои деньги

В конечном счете, кредитор просто продаст Ваш залог. На этом этапе и возникнут трудности: мало кого интересует покупка одной комнаты, когда остальными частями владеют совершенно незнакомые люди.

Немного другая ситуация с жильем в Москве. Коллега по работе в свое время владела комнатой в четырехкомнатной квартире. Примерная стоимость такой недвижимости на рынке превышала 1 млн. р., потратив время на поиски кредитора, ей удалось найти ипотеку под обеспечение своей доли квартиры.

Ипотека части квартиры может заинтересовать:

  • если Вы хотите выкупить оставшуюся часть (или части) квартиры;
  • если хотите выкупить еще одну долю квартиры, но при этом полноправным собственником Вы все равно не становитесь;
  • Вы желаете приобрести долю в жилье, к которому не имеете никакого отношения.

Уточняю сразу, если ипотека берется с целью выкупа остальных частей – открыт к сотрудничеству будет любой кредитор (и банк в том числе). Со вторым, а тем более, третьим случаем – сложнее. Редкий банк согласится дать такую ипотеку, особенно, если ранее Вы не имели никакой собственности в этом жилье.

Совет! Если собираетесь приобрести в собственность долю чужой квартиры – предложите в залог другое имущество.

От чего зависит кредитный лимит?

Банки ориентируются на 4 фактора, когда решают, на какую сумму выдать кредит.

Рассмотри их детально:

#1. Вид займа

Есть целевые и нецелевые кредиты. Какой взять, вы выбираете самостоятельно.

Если ссуда целевая, то заёмщик должен доказать, что деньги потрачены по назначению. Придётся потратить время на сбор дополнительных документов. Зато лимит по такому кредиту выше, больше срок погашения и ниже процентные ставки.

В противном случае берите обычный(нецелевой)кредит.

#2. Доли недвижимости

Банки предпочитают, чтобы доля в квартире, отдаваемая в залог, была не меньше, чем части других собственников.

Пример: Если Антон имеет одну комнату в трехкомнатной квартире, а другой собственник – два комнаты, то шансы Антона взять кредит невелики. Но если Антон владеет комнатой в квартире, где три собственника, и у каждого – по одной комнате, то вероятность одобрения займа больше.

#3. Техническое состояние

Квартира, в которой закладывается доля, должна быть подключена к водопроводу, канализации и электричеству. Коммуникации не должны быть в ветхом состоянии.

Специалист банка посетит объект и оценит, насколько он пригоден для проживания. Если в комнате нельзя жить прямо сейчас или требуется срочный ремонт, то в качестве залога её не примут.

#4. Расположение

Чем ближе квартира к центру города, тем она дороже и тем выше на неё спрос. Популярны и объекты, которые находятся недалеко от транспортных развязок, метро или в престижных районах.

Чем дальше недвижимость от важных объектов инфраструктуры (транспорта, культурных учреждений, мест работы), тем ее стоимость ниже. Низка и ликвидность таких квартир, из-за чего банки опасаются связываться с ними.

Особенности получения кредита под залог доли имущества

Претендовать на займ кредит под залог доли имущества можно при соблюдении следующих условий:

  • Выделенная вам доля собственности должна быть зарегистрирована у нотариуса и находится в вашем владении;
  • площадь не может быть отягощена финансовыми или юридическими обязательствами (находиться в залоге, под арестом и т.д.);
  • отсутствовать притязания третьих лиц (основного владельца жилья или помещения) которые впоследствии могут привести к судебным притязаниям;
  • вносимая под залог под кредит жилплощадь не относится к категории ветхой или подлежащей под снос или реконструкцию.

Более подробно узнать о том возможно ли внести под залог доли имущества вашу собственность и получить кредит займ вам поможет консультация с менеджером организации. Мы стремимся к тому, чтобы каждый клиент мог получить на выгодных условиях заемные средства. Юрист компании досконально рассмотрит сложившуюся ситуацию и поможет найти оптимальный для каждой из сторон вариант решения вопроса.

Как оформить займ под залог доли имущества

Наша компания предлагает удобные условия залога части недвижимости под займ кредит. Сделка оформляется за один день. Для того чтобы оперативно получить необходимые вам средства вам необходимо:

Подготовить пакет документов.

К числу необходимых для заключения сделок бумаг относят: паспорт или любой иной документ удостоверяющий вашу личность, регистрацию в городе где находится ваша доля жилья. Также обязательно необходимо свидетельство права собственности. К ним относят устанавливающие право на жилье свидетельства.

Посетить офис нашей компании.

Сделка подтверждается путем подписания договора составленного на основании предоставленных оригиналов документов. В соглашении оговаривается сумма кредита и порядок его погашения.

Займ под залог доли недвижимости: предложения для клиентов

Компания предоставляет свои услуги на протяжении длительного времени. За прошедшие годы нами была оказана финансовая поддержка на выгодных условиях для нескольких тысяч жителей города. Обратившись к нам за помощью, вы можете гарантированно рассчитывать на следующие преимущества:

  • Минимум требований к заемщику. От своих клиентов мы не требуем наличия поручителей или справки о доходах.
  • Прозрачные условия сделки. Вам не нужно оплачивать скрытые платежи – надлежащая к выплате сумма определяется в момент заключения соглашения.
  • Оперативность рассмотрения заявки. Получить кредит вы можете в день обращения.
  • Юридическая помощь. Мы поможем вам разрешить возможные разногласия с совладельцами жилья.
  • Низкие процентные ставки. Стоимость займа под залог доли имущества соизмерима с банковскими кредитами.
  • Возможность реструктуризации кредита под заем доли имущества. Мы с пониманием относимся к проблемам клиента и открываем кредитную линию на льготных условиях, с отсрочкой выплат.

Для заключения сделки или разъяснения возникших вопросов свяжитесь с представителем нашей компании. Это можно сделать по телефону или оставив заявку на сайте организации.+7 (965) 136-00-77

Займ под залог доли квартиры без согласия: необходимые документы

Потенциальный заемщик должен предоставить банку:

  • паспорт гражданина России;
  • справку об официальном доходе (при необходимости);
  • ксерокопию трудовой книжки, заверенную у нотариуса;
  • военный билет (при его наличии).

Банк может расширить перечень документов, необходимых для одобрения заявления о кредите.

Перечень документов для залога доли в квартире:

  • документ о праве собственности на данную недвижимость;
  • кадастровый и технический паспорт доли в квартире;
  • выписка из ЕГРН (получается в отделении МФЦ);
  • заключение о проведении оценки рыночной стоимости недвижимого имущества (выдается специалистами кредитора, либо независимыми оценщиками).

Заключение

Сделку с невыделенной долей совершить практически невозможно, ведь она нарушит права владельцев других невыделенных долей в квартире. Если договоренность с совладельцами невыделенных долей так и не была достигнута, порядок пользования и распоряжения недвижимым имуществом будет определяться судом.

Кто чаще всего обращается за таким займом

Оформление займов под залог доли в квартиры вошло в практику совсем недавно. Как правило, прибегают к получению таких займов:

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-43-85 (Москва)

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и !

  • граждане, которые получили долю в наследство и теперь не знают, что делать с ней дальше;
  • бывшие супруги, которые поделили совместно нажитую собственность через суд и теперь рассчитывают разъехаться, чтобы не жить под одной крышей;
  • а так же некоторые другие субъекты хозяйствования.

Согласно действующему законодательству доля это правовое понятие, которое в силу своих особенностей не привязано к той или иной территории в конкретной квартире.

Однако, учитывая тот факт, что доля является частью общего имущества, в соответствии с Гражданским Кодексом РФ она обладает собственной рыночной и оценочной стоимостью.

Часто возникающие вопросы при оформлении

Рассмотрим вопросы, которые часто возникают при получении кредитов с залогом долей:

  1. Можно ли оформить в залог по кредиту часть квартиры, если собственность совместная? Нет, закладываются только доли, выделенные в натуре (в виде отдельных комнат) и принадлежащие владельцам в рамках долевой собственности.
  2. Необходимо ли для залога части квартиры согласие остальных собственников? В законодательстве запрета на залог доли без согласия других дольщиков нет. Но кредитор все же может потребовать нотариальные разрешения остальных совладельцев, так как без них продажа объекта в случае невыполнения заемщиком долговых обязательств может затянуться: первое право покупки принадлежит остальным владельцам, и они имеют право на раздумья в течение месяца (что затягивает процесс реализации жилья).
  3. Реально ли получить кредит с залогом срочно? Да, быстры и срочные займы предлагаются: некоторые кредиторы рассматривают заявки в короткие сроки, иногда за один день или даже несколько часов. Но обычно на обработку запросов уходит больше времени — до 2-5 рабочих дней, а иногда до одной-двух недель.
  4. Можно ли передать в залог долю в квартире, совладельцем которой является несовершеннолетнее лицо? Если в жилплощади прописан ребенок, то это считается обременением. Но на продажу выделенной и не принадлежащей несовершеннолетнему доли это никоим образом не повлияет, так как частью полноправно владеет конкретный собственник, который может распоряжаться имуществом по своему усмотрению. Если же ребенок прописан в закладываемой доле, то получить кредит будет гораздо более проблематично, так как права такого гражданина не должны ущемляться, и на любые сделки необходимы разрешения органов опеки (залоговые операции одобряются редко).
  5. Реально ли взять кредит, не подтверждая доходы? В принципе, да, но не всегда. Вообще, залог имущества становится гарантией возврата средств для банка, поэтому платежеспособность клиента отходит на второй план. И все же для кредитора гораздо проще и выгоднее ежемесячно получать выплаты, нежели при неуплате взыскивать долги и запускать процесс реализации собственности. Поэтому многие российские банки требуют подтверждения доходов (исключение — зарплатные клиенты, заработки которых финансовой организацией в любом случае отслеживаются постоянно). Но можно доказать альтернативные доходы: вклад или счет в банке соответствующей выпиской, прибыль от аренды жилья заключенным с арендатором договором.
  6. Помешает ли срочно получить кредит испорченная кредитная история? Возможно. Если вы ранее брали кредиты и не выполняли добросовестно свои долговые обязательства, то в глазах других кредиторов становитесь недобросовестным, безответственным и, соответственно, нежелательным заемщиком. Но предоставив имущество в залог и подтвердив доходы, вы увеличиваете шансы на одобрение.

Кредит можно взять под залог доли в квартире. Но такой залоговый объект специфичен, поэтому кредитование имеет особенности. Все его условия и нюансы были рассмотрены в статье: зная их, вы сможете получить выгодный заем.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector