Как снять деньги с расчетного счета ип: способы, лимиты, тарифы

Содержание:

Почему банк блокирует счета

Такое может случиться, если банк заподозрит бизнесмена в незаконном обнале

При этом неважно, какую сумму бизнесмен выводит — заподозрить неладное могут даже из-за перевода 50 000₽. В такой ситуации нет смысла злиться на банк, он действует по рекомендации Центробанка

Зато можно разобраться и решить проблему.

Банки оценивают сделки ИП по многим критериям — основные 130 перечислены в Положении Банка России № 375-П. Но список неокончательный — банки имеют право вносить в него дополнительные пункты.

Банк точно заподозрит бизнесмена:— если заказчики перечисляют на счет крупные суммы, а ИП сразу переводит деньги на другие счета или обналичивает;— если деньги приходят от компаний, которые не платят налоги;— если бизнесмен зарегистрирован как ИП несколько дней, а на счет уже поступают крупные суммы;— если непонятно, из чего складывается прибыль. Оборот по расчетному счету большой, но ИП тратит мало денег на зарплату работникам, оплату поставщикам и подрядчикам, аренду офиса и коммунальные услуги;— если бизнесмен заключил сделку, в которой нет экономического смысла. Например, заплатил субподрядчику все деньги, которые получил от заказчика;— если бизнесмен разбивает большой платеж (от 600 000 ₽) на несколько частей. Это показывает, что он хочет избежать контроля Росфинмониторинга.

Если сделки ИП покажутся банку сомнительными, он заблокирует расчетный счет и потребует подтверждающие документы.

Каких правил следует придерживаться, чтобы банк не заблокировал счёт

В отличие от юридических лиц, предприниматели в праве использовать денежные средства, которые находятся на расчётного счёте, так, как посчитают нужным. Однако даже здесь действуют некоторые ограничения, которые указаны в законе.

Главной задачей банка является наблюдение и контроль за операциями, которые производят клиенты. Это необходимо для того, чтобы избежать отмывания нелегальных доходов. В подобных махинациях конечным звеном является ИП, поэтому их операции проверяются очень тщательно.

Существуют несколько основных правил, которые необходимо соблюдать:

  1. Не нужно выводить деньги сразу же после их поступления. У банков есть возможность заблокировать счет, если предприниматель в течение нескольких дней после зачисления средств обналичивает средства слишком часто. Если необходимо обналичить крупную сумму денег от сделки, подождите некоторое время, и дайте деньгам отлежаться на счёте.
  2. Обналичивать всю сумму со счета нельзя. Бизнесмены, которые ведут свои дела легально, обычно не выводят всю сумму со счета, так как часто пользуются безналичным способом оплаты: рассчитывается с поставщиками или платят за аренду помещения. Это значит, что у них нет необходимости снимать все деньги со счета. Если все-таки такое произошло, банк может расценивать это как участие в противозаконных действиях.
  3. Совершается оплата со счета. Если ИП пользуется счётом исключительно для получения и снятия денег, это может показаться подозрительным. Если предприниматель имеет несколько бизнес-счетов в различных банках, необходимо постараться оплачивать налоги или переводить средства подрядчикам, используя каждый из них.
  4. Следует сохранять документы, которые подтверждаю расходы.

Несмотря на то, что бизнесмен следует всем требованиям и правилам банка, или для оплаты крупной покупки идёт на риск, зная о последствиях, банк может заинтересоваться тем, по какой причине были сняты средства.

Поэтому целесообразным является сохранение всей документации, при помощи которой возможно подтвердить все совершенные ранее расходы. Если речь идёт о бизнес-расходах, тогда необходимо предоставить договоры и другие документы. С личными расходами потребуются чеки. А если требуется вывести деньги со счета, чтобы положить на другой, с более подходящим тарифом, необходимо подготовить договор обслуживания банка, а также выписку с нового счета.

Банк имеет право незамедлительно заблокировать счет, а может потребовать отчёт. Документация о расходах пригодится для того, чтобы доказать законность своих действий.

Система уплаты налогов

При использовании предпринимателем общей системы требуется осуществлять уплату некоторых налогов. Например: НДС и 13% НДФЛ. Также необходимо выполнять плату за имущество ИП, транспорт, а также земельные ресурсы. Упрощенная схема включает сдачу необходимых деклараций и уплату налога согласно ставкам: 15% и 6% от дохода. Такая система обладает рядом преимуществ.

При УСН доходы налогоплательщики освобождаются от сбора:

  1. НДС.
  2. НДФЛ.
  3. Имущественного налога, если в бизнесе не использовались транспорт или земля.

Кроме того, при УСН налог насчитывается при условии наличия фактического дохода. Это правило не действует, если предприниматель находится на ОСНО. Сбор не производится в случае приостановки бизнеса и отсутствии дохода. К примеру, когда была прекращена торговля или предоставление каких-либо услуг.

Используя ЕНВД в году, бизнесмен должен платить налог по ставке 15%. Вмененный доход насчитывается соответственно примерной выручке от конкретного вида деятельности. Патентный вид включает уплату 6% от суммы вероятного дохода за год. Размер годовой суммы для бизнеса, находящегося на ЕНВД, рассчитывается с учетом специфики региона и рода деятельности.

Поскольку налог при использовании ЕНВД и патента исчисляется с учетом будущего дохода, то производить его уплату необходимо при любых обстоятельствах, даже при остановке бизнеса в период отчетного времени. Своевременные взносы в налоговую службу, сдача квартальных и годовых отчетов позволят избежать штрафных санкций или заморозки счетов.

Что представляет собой операция по выведению наличных средств со счета ИП

Операция по снятию наличных средств с расчётного счета ИП представляет собой простую манипуляцию и не занимает много времени. Это обосновывается тем, что для бизнесмена, в отличие от организации, нет необходимости вести строгий отчёт своих расходов. Одним из важных моментов в данной процедуре является правильное указание основания для обналичивание денег. Для ИП наиболее весомой причиной может стать снятие средств с расчетного счета для покрытия расходов.

Существует несколько веских причин для того, чтобы выводить наличные с расчетного счета ИП:

  1. Когда снятие средств необходимо для того, чтобы внести арендные платежи, оплатить коммунальные расходы.
  2. В случае если требуется выплатить наличными заработную плату сотрудникам.
  3. Когда нужно оплатить налоговые сборы и т.п.

Поможем найти выгодный кредит:

ТОП-10 банков с выгодными условиями

В России действует множество банковских компаний. Все они предлагают своим клиентам разные возможности расчётно-кассового обслуживания. Мы выделим ряд учреждений с самыми выгодными условиями снятия денежных средств с расчётного счёта.

Таблица 1. Обналичивание с РС в российских банках.

Банк Условия и стоимость операции Комментарий
ДелоБанк

2% – через банкоматы СКБ, Газэнергобанка и Открытия

3% – через банкоматы других банков

Необходима корпоративная карта, привязанная к расчётному счёту

0% – до 100 000

2,5% – до 500 000

5% – свыше 100 000 до 1 млн.

6% – от 500 000

Снимать можно через любые банкоматы. Размер комиссионного сбора зависит от тарифа и снимаемой суммы
МТС Банк

0% – до 1 млн.

1% – до 500 000

3% – свыше 100 000 до 1 млн.

5% – до 2 млн.

10% – свыше 500 000

Размер комиссионного сбора зависит от тарифа и снимаемой суммы
Открытие

0,99% – по бизнес-карте до 100 000 в мес.

До 4% – через кассу до 500 000 руб. в мес.

10% – свыше 2 млн.

Тарификация зависит от тарифных зон
Промсвязьбанк

От 1,5% до 8% – до 1 млн.

11% – свыше 1 млн.

Размер комиссионного сбора зависит от тарифа и снимаемой суммы
Райффайзенбанк

От 0,1% до 0,25% – до 1,5 млн.

1,5% – от 1,5 млн. до 10 млн.

10% – свыше 10 млн.

3% – до 5 млн. через банкомат

5% – до 5 млн. через кассу

8% – свыше 5 млн.

Размер комиссионного сбора зависит от тарифа и снимаемой суммы

Корпоративная карта позволяет выводить до 500 000 в мес.

Тинькофф

1% – до 1,6 млн.

1,5% – до 400 000

5% – до 2 млн.

15% – свыше 2 млн.

Размер комиссионного сбора зависит от тарифа и снимаемой суммы

До 1,5% – до 100 000

3% – от 50 000 до 800 000

6% – от 400 000

Уральский банк реконструкции и развития

1% – до 20 000

1,25% – от 20 000 до 50 000

1,5% – от 50 000 до 200 000

3% – от 200 000 до 300 000

5% – свыше 300 000

Данные приведены для операций по бизнес-карте

Примечание 3. Для перехода к изучению условий РКО указанных кредитно-финансовых учреждений кликайте по ссылкам в таблице.

Можно ли для бизнеса использовать личную карту ИП и вообще не открывать расчетный счет

С точки зрения налогового законодательства прямых запретов на использование личной банковской карты ИП для его работы нет. А вот Центробанк такой поворот не устраивает. Согласно его Инструкции № 153-И личный счет предпринимателя не предназначен для ведения бизнес расчетов.

Все финансовые организации работают строго по этой инструкции и соответственно, банки, заподозрившие ИП в использовании своей карты для предпринимательской деятельности, заблокируют личный счет без промедлений. Да, и самим банкам это не выгодно. Тарифы для бизнеса гораздо выше, чем для частников.

Кроме того, налоговая тоже не станет разбираться, где переводы личного, а где предпринимательского характера. Следовательно, со всех поступлений будет доначисление налогов в соответствии с налоговым режимом ИП. Поэтому рисковать все же не стоит, ведь расчетный счет — это не так и страшно, а иногда очень даже удобно.

Теперь разберем, на самом ли деле так непросто вывести свои деньги для личных нужд или большинство опасений просто бизнес-страшилки.

Снятие средств на личные нужды

Предприниматель может в любой момент снять средства с расчётного счёта на личные нужды. При этом положение ИП гораздо выигрышнее, чем ООО: владелец общества с ограниченной ответственностью может обналичить средства, только выплатив их себе в виде дивидендов. Делать это можно при условии получения компанией прибыли и не чаще, чем раз в три месяца, при этом удерживается НДФЛ 13%.

Снимать средства для личных нужд можно в любом размере — он не ограничивается законодательно, но зачастую банки устанавливают лимит на снятие средств в день или за одну операцию.

Блокировка расчётного счёта чревата для предпринимателя приостановкой платежей и запретом на снятие наличных средств

Командировочные расходы

ИП или ООО имеет право зафиксировать во внутренних документах величину выплачиваемых суточных при нахождении в командировке. Размер компенсации за нахождение в чужом населенном пункте законом не ограничивается – это может быть и 500 рублей, и 5000 рублей в день.

Стоит запомнить: НДФЛ придется уплатить с величины суточных, превышающей 700 рублей в день, а страховые взносы не платятся с того размера командировочных, которые зафиксированы во внутреннем приказе.

Отчетным документом по полученным суточным будет авансовый отчет и служебная записка, на основании которой определяется количество дней, проведенных вне дома.

Квитанции на проживание и проездные документы подтверждают служебную поездку и оплачиваются дополнительно к суточным.

Какие факторы нужно учесть

Снятие наличных средств с расчетного счета – это законное право ИП. Однако следует учесть ряд обстоятельств:

  • банк может взимать комиссию за операцию. Ее размер зависит от договора, который был заключен. В среднем, около одного процента от суммы. При этом комиссия будет зависеть от того, на какие цели снимаются средства. Так, для расчета по договору это может быть одна цифра, а для личных нужд – другая;
  • несмотря на то, что большая часть ИП не обязана вести кассовые документы (по крайней мере, в 2021 году), несоблюдение основных правил может привести к возникновению спора с ФНС;
  • если средства снимаются регулярно, а суммы превышают 100 тысяч рублей, банк может потребовать документы, подтверждающие назначение средств. Это предусматривается от 07.08.2001 г. для противодействия легализации незаконно добытых финансов и противодействию терроризма.

Возникает следующая проблема. С одной стороны, средства полностью принадлежат ИП, он вправе распоряжаться ими так, как посчитает нужным. С другой, такой возможности у него в полной мере нет. Со стороны банка имеется некоторый контроль. Банк осуществляет его не по собственным нуждам, а из-за законодательных требований.

Почему ИП может тратить деньги с расчётного счёта на себя

Основная разница между ИП и учредителем ООО заключается в том, что предприниматель ведёт бизнес без образования юридического лица. Поэтому все деньги, которые он получает от предпринимательской деятельности, принадлежат лично ему. А собственник имущества, на основании статьи 209 ГК РФ, вправе распоряжаться им на своё усмотрение. Разумеется, соблюдая установленные законы.

В одном из писем Минфин чётко указал на это: «Денежные средства, которые остались на расчётном счёте индивидуального предпринимателя после уплаты налогов, сборов и обязательных платежей, могут быть использованы им на личные цели».

Как часто и сколько можно безопасно снимать налички

Все что ИП заработал и заплатил с этого «предпринимательские» налоги принадлежит ему и является его собственностью. Предприниматель может тратить на свои личные цели любые суммы, так часто как хочет и ни перед кем не отчитываться. Тратить, конечно, можно, но вот обналичить свой собственный заработок не всегда реально безопасно.

Банки тщательно следят за легальностью оборота средств любого бизнеса. И если выявятся нарушения, то банк может потерять лицензию. Поэтому они «приглядывают» за всеми операциями ИП на «своей территории».

Банки оценивают сделки бизнесменов по многим критериям — главные пункты перечислены в Положении Банка России № 375-П. Такой контроль осуществляется в рамках закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем».

Поэтому ответ на вопрос: как часто и сколько можно безопасно снять со своего расчетного счета – неоднозначный. Законодательство не содержит ограничений в этом отношении, но если обналичка и переводы на другие счета покажутся банку непропорциональными по отношению с бизнес-затратами и налоговыми отчислениями, то счет, скорее всего, заблокируют и потребуют предоставить объяснения.

В среднем же «обнал» более 30% от оборота в неделю вызовет вопросы у службы безопасности банка.

Здесь можно подстраховаться и, например:

  • При крупных поступлениях стараться не снимать деньги несколько дней;
  • Платить регулярно налоги, чтобы доля налоговых платежей была не меньше 0,9% от оборота;
  • Не снимать все деньги с расчетного счета до копейки, оставлять минимум 10% от оборота.

Как не попасть под подозрение банка в обналичке поговорим ниже. А теперь, как все-таки получить на руки свои же деньги, а также все плюсы и минусы каждого способа.

Зачем нужен расчётный счёт ИП

Для этого не подходит счёт физлица, потому что его нельзя подключить к терминалу.

Банки обычно запрещают использовать счёт для предпринимательской деятельности в правилах взаимодействия с физическими лицами. То есть, если ИП начинает принимать оплату на счёт физлица, банк может заблокировать счёт за нарушение правил.

Контрагенты тоже не любят переводить деньги на счета физических лиц.  

2. Перевод крупных сумм и госзакупки

Оплата по договорам и контрактам на крупные суммы возможна только по безналичному расчёту.

Юридическим лицам оплата наличными не всегда выгодна. Если в кассе нет наличных, то за снятие денег со счёта им придётся платить комиссию.

3. Положительная репутация индивидуального предпринимателя

Расчётный счёт для индивидуального предпринимателя может стать гарантией хорошей репутации. Если вы указываете реквизиты, когда заключаете договор, это добавляет солидности.

А ещё ИП может в любой момент взять выписку из банка и повысить свои шансы на получение кредита.

Важно. Без расчётного счёта могут работать предприниматели, которые занимаются розничной торговлей или оказывают бытовые услуги

Но даже в этих сферах происходят изменения, потому что всё чаще покупатели предпочитают оплачивать покупки банковской картой или рассчитываться за услуги через интернет.

Когда открывать расчётный счёт

Сразу после регистрации ИП или спустя какое-то время. В начале деятельности предприниматель может рассчитываться наличными и получать оплату на личную карту.

Когда денег станет больше, лучше открыть расчётный счёт, чтобы подключить банковские терминалы и интернет-платежи.

Расчётный счёт ИП может открыть в любом банке, независимо от адреса прописки и места, где он работал.

Что необходимо предпринять ИП для того, чтобы обналичить деньги с расчётного счета для личного пользования

Деньгами, которые являются прибылью от бизнеса, ИП имеет право распоряжаться без каких-либо ограничений, если они тратятся на личные расходы. В данном случае дополнительным налогом операция не облагается. В этом состоит главное отличие выведения прибыли ИП с расчетного счета от ООО. Владелец бизнеса имеет право получить доход исключительно в виде дивидендов, за который должен уплатить налоговый сбор в размере 13%.

Сегодня перевод средств на личный счёт ИП с расчётного можно осуществить несколькими способами:

Взять деньги в кассовом отделе банка, используя чек или платёжное поручение. Данный метод снятия наличности схож с тем, когда бизнесмен выводит деньги для обеспечения заработной платы сотрудникам компании. Некоторые из предпринимателей могут указывать в назначении платежа «Заработная плата ИП». Этот способ нередко используют для того, чтобы избежать переплат банку за комиссию. Однако такой способ является неверным. Дело в том, что ИП не имеет возможности выплачивать зарплату себе сам. Об этом часто повторяют сотрудники Роструд, Министерство финансов, ФНС. Учреждение банка имеет полное право отказать в выполнении подобного платёжного поручения. Поэтому для того, чтобы перевести средства со счета ИП, необходимо писать следующим образом «Выдача денег на личные расходы».
Переместить финансы на счёт физлица или карту, которая принадлежит ему. В данном случае банк не забирает комиссию за выведение средств, так как деньги с расчётного счета не снимаются, кроме того, нет необходимости в оформлении кассовых документов. Следующим шагом является снятие наличных одним из простых способов – в банкомате. Денежные средства, снятые на личные расходы, должны быть перечислены на карту, которая принадлежит самому предпринимателю, а не человеку со стороны, этот нюанс является очень важным. Если предприниматель проводит такой перевод на карту иного человека, то транзакция облагается налогом. Здесь предприниматель выступает в качестве налогового агента, и ему необходимо перечислить НДФЛ в бюджет

Важно знать, что, если расчётный счёт открыт в одном банке, а карта принадлежит другому, тогда, в некоторых случаях, банк может взимать комиссию при совершении перевода.
Использовать банковский вклад физического лица для перевода денег. У бизнесмена может быть несколько счетов, кроме расчётного и текущего: это могут быть накопительный или депозитный

Оформить перевод средств на такой счёт тоже возможно. И после того, как депозит будет закрыт, можно получить деньги наличными.

Как ИП вывести деньги с расчётного счёта на личные нужды

Деньги, полученные от бизнеса, ИП может тратить на личные нужды без ограничений и дополнительного налогообложения. Этим индивидуальный предприниматель принципиально отличается от учредителя ООО. Собственник компании доход от дела может получить только в виде дивидендов, заплатив ещё и налог по ставке 13%.

Приведём две цитаты, явно подтверждающие право предпринимателя распоряжаться полученным им доходом в 2021 году на своё усмотрение:

«Денежные средства, которые остались на расчётном счёте индивидуального предпринимателя после уплаты налогов, сборов и обязательных платежей, могут быть использованы им на личные цели. Налогообложение сумм денежных средств, переведенных с расчётного счёта индивидуального предпринимателя на счёт физического лица, Кодексом не предусмотрено» (из письма Минфина России от 11 августа 2014 г. N 03-04-05/39905).

«Наличные деньги, полученные индивидуальным предпринимателем с банковского счёта, могут без ограничений расходоваться им на личные нужды. Составление авансового отчета о суммах наличных денег, израсходованных непосредственно индивидуальным предпринимателем на любые цели, не производится» (из письма Банка России от 2 августа 2012 г. N 29-1-2/5603).

Перевести деньги с расчётного счёта ИП на личные нужды в 2021 году можно тремя способами.

Получить наличные деньги в кассе банка по чеку или платёжному поручению. Этот способ мало отличается от того, когда предприниматель снимает наличность для расчёта с контрагентами или работниками. Наличные деньги так же приходуются в кассу ИП по приходному ордеру, а выдаются по расходному ордеру.Чтобы не переплачивать банку комиссию, некоторые предприниматели указывают в назначении платежа «Зарплата индивидуального предпринимателя». Это неправильно. ИП не может сам себе платить зарплату, о чем неоднократно высказывались Роструд, Минфин, ФНС. Банк вправе отказаться выполнять такое платёжное поручение, поэтому при переводе средств ИП на личные нужды надо так и указывать: «Перевод собственных средств» или «Выдача денежных средств на личные нужды».

Перевести наличные на текущий счёт физического лица и привязанную к нему карту. В этом случае наличные деньги сразу с расчётного  счёта предприниматель не снимает, поэтому банк не взимает комиссию за обналичивание, и кассовые документы оформлять не требуется

Далее деньги с карты снимаются уже в банкомате обычным способом.Очень важно, чтобы карта, на которую переводятся деньги, снятые на личные нужды ИП, была оформлена на самого предпринимателя, а не на другое лицо, например, супруга
Если же вы проведете такую транзакцию, то деньги, переведённые на карту другого лица, облагаются налогом, а предприниматель, как налоговый агент, должен удержать и перечислить НДФЛ в бюджет.Обратите внимание: если вы оформили карту не в том банке, где у вас открыт расчётный счёт, то в некоторых случаях при переводе денег на вашу карту в другом банке может взиматься комиссия.

Перевести деньги на банковский вклад физического лица. Предприниматель может иметь не только расчётный и текущий счёт, но и накопительный или депозитный. На этот счёт тоже можно переводить деньги, а затем получить их наличными деньгами после закрытия депозита.

Таким образом, самый простой способ снятия денег ИП на личные нужды, не требующий комиссии на обналичивание и оформления кассовых документов, – это перевод денег на карту физического лица. Именно его мы и рекомендуем нашим пользователям.

Трудности, с которыми ИП может столкнуться при выведении средств с расчётного счета

Проведение операции по снятию денег со счета организации происходит намного дольше, нежели снятие средств с расчётного счета ИП. Это объясняется тем, что по закону вся прибыль, полученная от производства, является собственностью предпринимателя, и он имеет возможность пользоваться ею по своему усмотрению. Закон действует только при условии соблюдении всех обязательств, таких, как взносы и налоги.

Денежные средства со счета можно снимать даже на ежемесячной основе. Однако при снятии наличных с текущего счета необходимо учесть три самых главных момента:

  1. Если снятие денег происходит слишком часто, банк может посчитать это подозрительным и заблокировать счет на какое-то время. Такое может произойти, если ИП решает снять более 80% дохода. Поэтому наилучшей альтернативой обналичивания денег является частичный перевод на личный счет.
  2. Придётся уплатить банку комиссионный сбор за выведение средств. Почти во всех кредитных учреждениях услуга снятия наличных является платной. Если предпринимателю необходимо постоянно выводить деньги со счета, тогда следует отдать свое предпочтение тем тарифным планам, которые предлагают минимальную ставку по комиссии, или, в лучшем случае, предоставляют возможность вообще не платить комиссию, согласно определённым лимитам.
  3. Имеются лимиты на снятие денег со счета. Лимиты могут быть как месячными, так и суточными. Каждый банк устанавливает собственный лимит. Лимит является высоким в случае, если тариф высокооплачиваемый.

Расходы на производство

Евгений потратил много денег на то, чтобы открыть свое маленькое пельменное производство. Он подсчитал, сколько же тысяч рублей уже вложено:

  • 20 000 — аренда помещения. Светло и просторно — не сравнится с маленькой кухней.

  • 80 000 — оборудование. Пришлось купить промышленный холодильник и крепкую мясорубку.

  • 20 000 — инвентарь. Для хороших пельменей нужны скалки, разделочные доски и другая посуда.

  • 50 000 — закупка сырья. Вкусное мясо стоит дорого, но Евгений не скупится на качественное сырье.

  • 80 000 — зарплата. Ее получает бухгалтер и помощник Евгения.

Итого 250 000 рублей расходов. За первый месяц предприятие заработало 200 000 рублей. Если Евгений будет считать прибыль с учетом всех расходов, результат его огорчит:

200 000 – 250 000 = -50 000 рублей

Наш герой работает в убыток? Может быть, следующий месяц окажется прибыльнее?

Дело в том, как посчитать расходы. Оборудование окупается не сразу. Чтобы не было путаницы, расходы предприятия нужно разделить на операционные и инвестиционные.

Операционные расходы — это деньги, которые уходят на процесс производства и продажи: аренда помещения, закупка сырья и расходных материалов, выплата зарплаты.

Инвестиционные расходы — это затраты на то, что будет долго служить на производстве. В нашем случае это холодильник, мясорубка и кухонный инвентарь.

Почему государство блокирует счета

Банки блокируют расчетные счета не только по своей инициативе. Такое указание им может дать Росфинмониторинг, если заподозрит бизнесмена в терроризме или отмывании денег. Основание для блокировки — закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Если предпринимателя подозревают в терроризме или экстремизме, он узнает об этом до блокировки счета и не от банка. Попасть в перечень террористов и экстремистов могут те, кто находится под следствием или осужден по определенным статьям уголовного кодекса. Информация о них передается в Росфинмониторинг, а тот дает указание банку заблокировать счета клиента. В этом случае предприниматель не сможет воспользоваться деньгами, пока находится в списке. Такое происходит редко.

Более вероятная причина — предпринимателя заподозрили в отмывании денег или уклонении от налогов. Самый частый повод для блокировки — это когда ИП перечислил больше 600 000 ₽ себе или на другой счет. Росфинмониторинг проверяет такие операции: он не даст воспользоваться деньгами, пока не выяснит, откуда эти деньги и на что бизнесмен их потратит. В этом случае Росфинмониторинг просит банк заблокировать счет, а банк сообщает клиенту о причине блокировки и требует подтверждающие документы.

Когда банк проверит документы, он сообщит о результатах в Росфинмониторинг, а тот решит — разблокировать расчетный счет или проверять дальше.

Незаконная деятельность

До того, как решать вопрос, как снимать наличные с расчетного счета ИП, стоит поинтересоваться лимитами банковской организации на рассматриваемую транзакцию (в сутки). Чтобы не потерять ликвидность по определенным транзакциям, могут установить более высокий комиссионный сбор. При этом далеко не каждый продавец выдает чек, который в будущем может послужить свидетельством проведения сделки купли-продажи. Чтобы решить такой вопрос, ИП нередко открывают счета не в одном, а в нескольких кредитных учреждениях. Транзакции проводятся по некрупным суммам. Если же подобные действия будут выполняться по несколько раз, бизнесменом может заинтересоваться спецслужба кредитной организации, ведь подобное ведет к потере банком дополнительной прибыли. Если чуть позже налоговой инстанцией будет расценено, что совершаемые транзакции помогают уйти от налоговой ответственности, счет будет закрыт. Либо банковская организация откажется от сотрудничества с бизнесменом.


Как снять деньги со счета без комиссии

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector