Можно ли заложить свою долю жилья без согласия родственников: советы юристов

Содержание:

Этапы получения залогового займа

Получить займ можно по такому алгоритму:

  1. Выбор МФО. Подойти к выбору кредитора следует максимально внимательно. Списки МФО и МКК, кредитующих под залог доли, можно найти в интернете. Следует внимательно изучить условия предоставления займов, а также отзывы клиентов.
  2. Изучение условий договора. Важнейшие условия договора для заемщика – сумма и срок, на который предоставляются средства. Необходимо подойти в офисы понравившихся компаний и уточнить, какие суммы могут быть выделены под залог конкретного объекта недвижимости и на какой срок.
  3. Заполнение заявки. Анкета-заявка на получение залогового кредита не отличается от заявки на обычный микрозайм.

В анкете заявитель указывает:

  • персональные данные (ФИО год, число, месяц и место рождения);
  • паспортные данные;
  • адрес официальной регистрации и адрес места фактического проживания;
  • контактные данные (телефон, email);
  • сведения о доходах и расходах;
  • информацию о действующих кредитах с предоставлением данных о ежемесячной сумме, необходимой для их обслуживания;
  • социальное положение;
  • информация о семье, наличие несовершеннолетних детей и иждивенцев.

Дополнительно в анкете указывается информация о других дольщиках.

Для повышения шансов на одобрение заявки следует направить в адрес кредитора скан-копии или фотографии:

  • паспорта;
  • документа, подтверждающего право собственности на долю в жилом помещении;
  • согласие содольщиков на получение под залог недвижимости кредита заявителем.

Заявка может быть подана дистанционно без личного визита в офис компании.

После получения заявления кредитор в течение суток рассматривает его и проверяет достоверность указанной информации. Будущий заемщик должен указать правдивые сведения о себе, не допускать технических ошибок при заполнении граф анкеты и отвечать требованиям, выдвигаемым кредитной компанией. В этом случае принимается положительное решение, о котором информируется заявитель.

Кредитные договоры под залог доли оформляются в офисах компании. Будущий заемщик, получивший положительное решение, должен посетить отделение кредитного учреждения в своем городе, имея на руках оригиналы всех необходимых документов. О времени визита клиенту сообщает его персональный менеджер, который будет вести договор и следить за процедурой его погашения.

Специалисты рекомендуют внимательно изучить все пункты залогового договора, особенно те, которые касаются процентной ставки и штрафов за несоблюдение условий.

Денежные средства можно получить двумя способами:

  • наличными;
  • на карту банка.

При выборе второго пункта следует иметь в виду, что банки берут комиссию за обналичивание средств через банкомат. Поэтому, если кредит получен под покупку товара, лучше совершить безналичный платеж, используя пластиковую карту.

Перевод денег на карту банку – более безопасный способ, особенно если офис компании находится вдали от места проживания заемщика.

В каких случаях востребован данный способ получения средств

Оформление займа с обеспечением долевой собственности может потребоваться в следующих случаях:

  • в получении потребительского кредита было отказано;
  • возникла острая необходимость в крупной сумме наличных;
  • за кредитом обратился заемщик с плохой кредитной историей;
  • имеют место просрочки по текущим ссудам;
  • кредитная нагрузка не соответствует доходам заемщика.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Займы под долевую собственность интересны для:

  1. родственников, которые не смогли поделить имущество при приватизации;
  2. лиц, владеющих чем-либо по праву наследования вместе с другими людьми;
  3. разведенных супругов, в планы которых входит раздел имущества;
  4. любых категорий граждан, которые не смогли поделить собственность.

Можно ли…

Взять кредит, если в квартире прописаны дети

Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Продать банку долю в квартире

Сбербанк

  • Сумма: до 5 000 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 11,9%
  • Решение: от 2 минут.
  • ️ Получить деньги

Альфа-Банк

  • Сумма: до 5 000 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 6,5%
  • Решение: до 2 минут.
  • ️ Получить деньги

Тинькофф

  • Сумма: до 2 000 000 ₽;
  • Срок: до 3 лет;
  • Процентная ставка: от 8,9%
  • Решение: от 1 минуты.
  • ️ Получить деньги

ВТБ

  • Сумма: до 5 000 000 ₽;
  • Срок: до 7 лет;
  • Процентная ставка: от 7,5%
  • Решение: до 5 минут.
  • ️ Получить деньги

Почта Банк

  • Сумма: до 1 500 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 5,9%
  • Решение: от 1 минуты.
  • ️ Получить деньги

Банк Открытие

  • Сумма: до 5 000 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 6,9%
  • Решение: от 15 минут.
  • ️ Получить деньги

Газпромбанк

  • Сумма: до 5 000 000 ₽;
  • Срок: до 7 лет;
  • Процентная ставка: от 5,9%
  • Решение: индивидуально.
  • ️ Получить деньги

Райффайзенбанк

  • Сумма: до 2 000 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 7,99%
  • Решение: до 2 минут.
  • ️ Получить деньги

Россельхозбанк

  • Сумма: до 3 000 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 9,5%
  • Решение: до 3 дней.
  • ️ Получить деньги

Совкомбанк

  • Сумма: до 1 000 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 17,9%
  • Решение: индивидуально.
  • ️ Получить деньги

МТС Банк

  • Сумма: до 5 000 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 6,9%
  • Решение: от 5 минут.
  • ️ Получить деньги

Промсвязьбанк

  • Сумма: до 3 000 000 ₽;
  • Срок: до 7 лет;
  • Процентная ставка: от 5,5%
  • Решение: от 5 минут.
  • ️ Получить деньги

Росбанк

  • Сумма: до 3 000 000 ₽;
  • Срок: до 7 лет;
  • Процентная ставка: от 8,99%
  • Решение: от 15 минут.
  • ️ Получить деньги

ОТП Банк

  • Сумма: до 4 000 000 ₽;
  • Срок: до 7 лет;
  • Процентная ставка: от 10,5%
  • Решение: от 1 минуты.
  • ️ Получить деньги

Хоум Кредит

  • Сумма: до 3 000 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 7,9%
  • Решение: от 2 минут.
  • ️ Получить деньги

Росгосстрах Банк

  • Сумма: до 3 000 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 8,9%
  • Решение: от 1 минуты.
  • ️ Получить деньги

Ренессанс Кредит

  • Сумма: до 300 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 10,5%
  • Решение: до 1 минуты.
  • ️ Получить деньги

Русский Стандарт Банк

  • Сумма: до 500 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 19,9%
  • Решение: от 15 минут.
  • ️ Получить деньги

Этапы получения залогового займа

Получить займ можно по такому алгоритму:

  1. Выбор МФО. Подойти к выбору кредитора следует максимально внимательно. Списки МФО и МКК, кредитующих под залог доли, можно найти в интернете. Следует внимательно изучить условия предоставления займов, а также отзывы клиентов.
  2. Изучение условий договора. Важнейшие условия договора для заемщика – сумма и срок, на который предоставляются средства. Необходимо подойти в офисы понравившихся компаний и уточнить, какие суммы могут быть выделены под залог конкретного объекта недвижимости и на какой срок.
  3. Заполнение заявки. Анкета-заявка на получение залогового кредита не отличается от заявки на обычный микрозайм.

В анкете заявитель указывает:

  • персональные данные (ФИО год, число, месяц и место рождения);
  • паспортные данные;
  • адрес официальной регистрации и адрес места фактического проживания;
  • контактные данные (телефон, email);
  • сведения о доходах и расходах;
  • информацию о действующих кредитах с предоставлением данных о ежемесячной сумме, необходимой для их обслуживания;
  • социальное положение;
  • информация о семье, наличие несовершеннолетних детей и иждивенцев.

Дополнительно в анкете указывается информация о других дольщиках.

Для повышения шансов на одобрение заявки следует направить в адрес кредитора скан-копии или фотографии:

  • паспорта;
  • документа, подтверждающего право собственности на долю в жилом помещении;
  • согласие содольщиков на получение под залог недвижимости кредита заявителем.

Заявка может быть подана дистанционно без личного визита в офис компании.

После получения заявления кредитор в течение суток рассматривает его и проверяет достоверность указанной информации. Будущий заемщик должен указать правдивые сведения о себе, не допускать технических ошибок при заполнении граф анкеты и отвечать требованиям, выдвигаемым кредитной компанией. В этом случае принимается положительное решение, о котором информируется заявитель.

Кредитные договоры под залог доли оформляются в офисах компании. Будущий заемщик, получивший положительное решение, должен посетить отделение кредитного учреждения в своем городе, имея на руках оригиналы всех необходимых документов. О времени визита клиенту сообщает его персональный менеджер, который будет вести договор и следить за процедурой его погашения.

Специалисты рекомендуют внимательно изучить все пункты залогового договора, особенно те, которые касаются процентной ставки и штрафов за несоблюдение условий.

Денежные средства можно получить двумя способами:

  • наличными;
  • на карту банка.

При выборе второго пункта следует иметь в виду, что банки берут комиссию за обналичивание средств через банкомат. Поэтому, если кредит получен под покупку товара, лучше совершить безналичный платеж, используя пластиковую карту.

Перевод денег на карту банку – более безопасный способ, особенно если офис компании находится вдали от места проживания заемщика.

Как оформить банковский кредит под залог доли жилой недвижимости? Пошаговая инструкция

С точки зрения банка, залоговая недвижимость является непрофильным активом, поэтому финансовые организации неохотно принимают права собственности на жильё в качестве залога. Большинство банков выдаёт кредиты под залог квартир в новостройках, загородных домов в охраняемых посёлках. Оформление банковского кредита под залог недвижимости проводится в несколько этапов.

Выбор банка, принимающего долю в залог долевую собственность. Как правило, требования к залоговому имуществу публикуются на официальном сайте банка-кредитора, также информацию можно проверить у кредитного специалиста. Если квартира оформлена на супругов, проживающих в зарегистрированном браке, при оформлении залога нужно привлечь второго партнёра в качестве созаёмщика или поручителя. Если залогом выступает комната в общежитии или коммунальной квартире, банк попросит предоставить письменное согласие остальных проживающих на наложение обременения. На современном рынке финансовых услуг кредиты под залог доли принимают банки Тинькофф, БЖФ, Возрождение (группа ВТБ).

Расчёт оптимальной суммы и срока кредитования. В зависимости от уровня долговой нагрузки и финансового положения заёмщика, кредит под залог можно оформить на срок от одного года до 15-30 лет. Кредитные специалисты советуют тратить на оплату займа не более 30% ежемесячного дохода, а также формировать финансовый резерв, покрывающий не менее трёх (лучше шести) регулярных платежей. Например, заёмщик получает 30 тысяч рублей в месяц и регулярно выплачивает долг по кредитной карте (10 тысяч рублей). В такой ситуации ежемесячный платёж по залоговому кредиту не должен превышать шести тысяч рублей (30% от располагаемого дохода).

Сбор документов для заполнения заявки. После расчёта предполагаемой суммы и срока кредитования клиент может подавать заявку онлайн или обращаться в офис банка, представив паспорт, справку о доходах (форма 2-НДФЛ), копию трудовой книжки и выписку по форме банка. Дополнительно нужно предоставить свидетельство о праве на долю в жилой недвижимости, а также технический паспорт квартиры (или дома). Конкретный перечень документов зависит от суммы кредита, выбранного банка и скорингового балла заёмщика. Например, пользователям зарплатного проекта обычно не требуется предоставлять справку о доходах и оформлять программу страхования жизни. Если кредит оформляется под залог доли в деревянном доме, общежитии и других зданиях старого фонда, стоимость страховки может быть увеличена.

Подача документов и получение решения. Срок рассмотрения заявки на кредит под залог жилой недвижимости составляет три-пять рабочих дней. Получив предварительное одобрение заявки, клиент оплачивает услуги оценщика и узнаёт итоговую доступную сумму кредита. Затем с банком подписывается кредитный договор, в Росреестре накладывается обременение на часть квартиры или дома, клиенту передаются денежные средства. Как правило, сумма кредита перечисляется на ссудный счёт заёмщика либо выдаётся наличными купюрами.

Погашение кредита согласно графику платежей. В зависимости от конкретного банка, ежемесячные платежи можно вносить онлайн через приложение банка, переводить деньги в банкоматах и терминалах. Небольшие банки принимают платежи наличными в кассах отделений. Если финансовое положение заёмщика позволяет, рекомендуется вносить опережающие платежи для снижения переплаты по кредиту. Например, вместо установленных графиком 25 тысяч рублей в месяц заёмщик вносит 32 тысячи и закрывает кредит на полгода раньше.

Закрытие кредита и снятие обременения с залоговой недвижимости. После совершения заключительного платежа клиенту следует обратиться в банк и получить справку об отсутствии задолженности, а также закрыть ссудный счёт. Согласно банковским регламентам, кредитный специалист должен снять обременение с залогового имущества в течение трёх дней, заёмщику лучше проверить это в Росреестре самостоятельно. Спустя две-три недели после закрытия кредита рекомендуется сделать запрос в БКИ (бюро кредитных историй), чтобы проверить правильность данных о платёжной дисциплине заёмщика.

Основные характеристики кредита, оформляемого под залог недвижимости

Займ под залог недвижимости — разновидность нецелевого долгосрочного кредитования. Полученные средства клиент может расходовать по своему усмотрению, средний срок выплаты займа составляет пять лет. Кредиты под залог недвижимости отличаются рядом параметров.

Требования к обеспечению (залогу). Как правило, банки принимают в качестве залога ликвидную недвижимость в хорошем техническом состоянии. Например, городская квартира должна быть расположена в блочном или кирпичном доме высотой не меньше трёх этажей, с наличием центрального отопления, электроснабжения и систем водоотведения. Не принимаются в залог квартиры, расположенные в аварийных домах и зданиях, ожидающих капитального ремонта. Загородный дом, выступающий залогом, должен быть полностью достроен, располагаться в посёлке с транспортной доступностью в любое время года. Жилая недвижимость должна быть подключена к системам постоянного электроснабжения, отопления и водоотведения.

Средняя сумма кредита. Принимая в залог недвижимость, банки и небанковские кредитные организации закладывают в сумму кредита ставку дисконтирования — процент удешевления жилья по мере погашения задолженности. Ставка дисконтирования зависит от срока постройки дома, технического состояния жилого помещения и в среднем составляет 30%. Таким образом, сумма кредита под залог недвижимости не превышает 70% стоимости жилья, обычно банк предоставляет не более 50%, чтобы снизить риск невозврата займа. Сумма займа снижается, если клиент обладает небезупречной кредитной историей (в прошлом были просрочки или реструктуризации), дом расположен вдали от транспортных магистралей или сдан раньше 1990 года.

Дополнительные расходы заёмщика. После подачи заявки на кредит под залог доли в квартире или доме заёмщик должен оплатить программу страхования, а также оформить залоговое обязательство (наложить обременение) через Росреестр. Наряду со страхованием залога, многие банки обязывают клиентов оплатить страхование жизни, здоровья и платёжеспособности (финансовая страховка), чтобы получить выгодную процентную ставку. До момента выплаты долга клиенту запрещены регистрационные действия с недвижимостью (продажа, оформление дарственной, регистрация новых жильцов).

Суммарная переплата и период погашения кредита. В целом, процентные ставки и сроки погашения по кредитам под залог недвижимости сопоставимы с ипотечными кредитами. Например, банк Открытие предлагает жилищный кредит под залог имеющейся недвижимости по ставке от 10.2% годовых на срок до 30 лет включительно. Если клиент обладает высоким доходом и может вносить дополнительные суммы, снизить переплату можно за счёт полного или частичного досрочного погашения кредита. Если доходы заёмщика невысоки, рекомендуется выбирать максимальный срок кредитования и небольшой ежемесячный платёж.

Кредит под залог доли в жилом помещении можно оформить в банке или небанковской кредитной организации (МФО, ломбард, залоговая компания). В зависимости от конкретного кредитора, заявку на получение займа можно подать онлайн или в офисе организации, кандидатура клиента рассматривается от двух дней до нескольких недель. Заёмные средства можно получить наличными купюрами или переводом на банковские реквизиты, указанные клиентом. Некоторые банки (например, Тинькофф) выдают кредитные средства на бесплатную дебетовую карту для дальнейшего снятия.

Чем фактически владеет собственник доли


Фото Pexels

Допустим, вы получили наследство, или развелись и поделили нажитое в браке имущество, или купили с кем-то квартиру в складчину. Словом, стали собственником доли какого-либо объекта недвижимости. Чем вы владеете по факту и по закону?

Владение долей квартиры — не означает владения правами на конкретную комнату (даже при наличии возможности выделить каждому владельцу по комнате). Собственник владеет долей в праве собственности, и она может быть как равной с долями других владельцев, так и большей или меньшей. Если, конечно, они не выделены в натуральном виде, что бывает гораздо реже и трудновыполнимо в условиях, например, городской квартиры. Согласно требованиям нормативно-правовых актов при выделении доли в квартире, выделяемая часть жилой площади должна быть полностью изолирована и независима от остальной части квартиры, иметь свой собственный вход, санузел, и должна остаться пригодной для проживания и использования по назначению. Например, если речь о жилом доме, то выделить долю в натуральном виде в нем возможно только если у каждого сособственника будут самостоятельные выходы на земельный участок. Такой выдел можно будет осуществить после реконструкции жилого дома при получении всех необходимых разрешений и согласований. Как мы видим, намного сложнее выполнить условия раздела в многокомнатной квартире, и практически невозможно — в ситуациях необходимости выдела доли в натуре в однокомнатной квартире.

Ипотека под залог доли в квартире при наличии плохой кредитной истории заемщика

Причины плохой кредитной истории заемщика:

  1. Наличие просроченного платежа. Например, договор кредитования заключается на год. Но заемщик смог погасить займ на месяц позже. При этом потребуется уплатить пени. Для банка такой клиент является неблагонадежным.
  2. У заемщика отсутствует возможность выплачивать кредит. Для банка не имеет значения причина задержки выплат по займу, поэтому велика вероятность, что долг будет передан коллекторскому агентству.
  3. Просрочка по оплате. Если платежи по кредиту осуществлялись с незначительными отступлениями от установленного графика, то возрастает вероятность, что кредитная история заемщика будет испорчена.
  4. Банковская ошибка. Нередки случаи, когда заемщик выполняет условия кредитного договора в полной мере, но оказывается в списке неблагонадежных клиентов. Причиной может быть как ошибка информации, так и задержка сведений о совершенных денежных переводах. В случае непричастности заёмщика к случившемуся, кредитная история не будет испорчена.

Банки при изучении кредитной истории заемщика вправе одобрить или отказать в выдаче кредита. В случае одобрения заявки заемщику предоставляется кредит на более жестких условиях (повышенная % ставка, меньшая сумма займа, повышенный размер пени в случае задержек в выплатах).

На какой размер суммы рассчитывать, какие факторы на него влияют

Размеры сумм определяются персонально для каждого клиента и находятся под влиянием нескольких факторов. Основной – рыночная цена доли, то есть стоимость, по которой часть может быть продана.

Характеристики недвижимости и доли

Характеристики объекта напрямую влияют на его стоимость, значит, определяют и сумму кредита.

Рассмотрим основные показатели:

  • Год строительства дома. Если он возведён более сорока лет назад, это негативно отразится на цене залоговой недвижимости.
  • Площадь квартиры и метраж выделенной передаваемой в залог доли. Чем часть больше, тем выше она ценится.
  • Особенности комнаты. Если она просторная, отремонтированная, светлая и изолированная, кредитору будет проще продать её.
  • Общее количество собственников жилья. Чем их больше, тем ниже цена доли, тем меньше будет сумма кредита под залог.

Вид кредитования

Сумма зависит от вида кредита. Как правило, при целевом кредитовании под залог размеры больше, ведь заёмщик подтверждает траты. Если цели не подтверждаются, величина средств будет меньше.

Нюанс! Банк наверняка одобрит заявку и выдаст деньги, если клиент планирует их потратить на выкуп других долей объекта. Также приемлемыми и достойными целями считаются улучшение жилищных условий, покупка другой недвижимости или автомобиля, капитальный ремонт комнаты.

Платежеспособность заёмщика

При определении максимальной суммы банк берёт во внимание платежеспособность клиента, которая определяется, прежде всего, его доходами. Заработка должно хватать на ежемесячные выплаты, и если зарплата маленькая, вряд ли вы получите большие деньги, даже предоставив залог

На платежеспособность влияет кредитная история. Если есть не погашенные долги, это увеличивает кредитную нагрузку: заёмщику будет трудно выплачивать сразу два кредита. Уменьшают сумму также многочисленные просрочки.

Как срочно оформить займ под залог доли в квартире – 4 полезных совета

Наличие залога само по себе ускоряет получение ответа от банка.

А экспертные советы помогут вам оформить займ на более выгодных условиях.

Совет 1. Пользуйтесь услугами брокеров

Профессиональный кредитный брокер знает ВСЁ о выгодных займах в вашем регионе. Он в курсе, какие условия в том или ином учреждении, имеет налаженные контакты с банковскими работниками.

Такой специалист найдёт для вас самый выгодный вариант из всех возможных, а при необходимости поможет получить займ с плохой «кредитной кармой».

Вопрос в том, как найти честного и действительно полезного брокера? Квалифицированного специалиста ищут, как хорошего врача – по рекомендациям. Если такой способ вам недоступен, ориентируйтесь на рейтинги, статус фирмы, отзывы на независимых ресурсах.

Совет 2. Берите частный займ

Совет для тех, кому уже отказали в банках и других финансовых компаниях. Частному кредитору нет дела до вашей кредитной истории, он не потребует кучу документов для подтверждения платежеспособности. При этом деньги частник выдаёт практически моментально.

Минусы – риск связаться с аферистом, высокие процентные ставки.

Совет 3. Рассчитывайте условия займа с помощью кредитного калькулятора

Хотите сэкономить время – пользуйтесь кредитными калькуляторами, которые есть на сайте любого уважающего себя банка и МФО. Так вы сразу поймёте, что вас ожидает, и быстро подберёте самый выгодный вариант.

Совет 4. Консультируйтесь с инвесторами

Профессиональные инвесторы вкладывают свои средства только в выгодные проекты. Но при необходимости они помогут вам подобрать индивидуальную программу кредитования, которая ускорит оформление займа.

Инвестиционные компании, как и частники, не интересуются вашей кредитной историей. Их гарантия – сама недвижимость, которую вы не хотите потерять.

Небольшое видео в помощь:

Можно ли оформить в залог долю?

Реально ли заложить долю в квартире в банк? Такая возможность прописывается в законе под названием «Об ипотеке». В пятой статье указывается перечень имущества, которое может становиться объектами ипотеки (залога). В список включаются части (доли) квартир, состоящие из одной либо нескольких полноценно изолированных комнат.

В седьмой статье того же закона под номером 102 прописывается, что возможен залог имущества, которое относится к общей собственности. Тут указывается, что можно заложить часть как совместной собственности, так и долевой.

Разница этих двух видов заключается в том, что при совместном владении доли жилплощади невыделенные, а при долевом, напротив, они выделяются (то есть каждому владельцу принадлежит определенная часть – одна изолированная комната или несколько).

Лучшие предложения сентября по :

  • Кредиты
  • Займы
  • Кредитные карты
  • Ипотека
  • Рефинансирование
  • Автокредиты
  • Все предложения


от 10.25 до 24%
от 480000 до 20000000 ₽
от 12 до 360 мес.
Анкета

от 8.49 до 12.99%
от 300000 до 5000000 ₽
от 36 до 360 мес.
Анкета

от 9 до 11.89%
от 300000 до 5000000 ₽
от 12 до 300 мес.
Анкета

от 15 до 26%
от 300000 до 5000000 ₽
от 12 до 120 мес.
Анкета

Взять кредит под залог доли квартиры

Крупную сумму могут оформить в долг граждане с хорошим уровнем зарплаты. Если дохода не хватает, можно взять ссуду под гарантию недвижимости, в том числе кредит под залог доли в квартире. Сразу скажем, на такую сделку {vgorode} пойдут не все банки, да и сама процедура не так проста.

Требования к заёмщику и пакет документов

Деньги в долг могут получить трудоспособные физические лица, достигшие совершеннолетия. Обязательно наличие постоянного дохода: официальная занятость или пенсия. Подать заявку онлайн можно только для предварительной проверки, окончательное решение банк примет после детального изучения документов.

Чтобы быстро получить одобрение кредита под залог доли в доме в 2021 г., подготовьте такой список бумаг:

  • паспорт гражданина РФ;
  • кадастровый паспорт на объект;
  • документы, подтверждающие право долевой собственности квартиры;
  • письменное, нотариально заверенное согласие других владельцев имущества.

Объект подлежит оценке, размер займа составит не более половины этой цифры. Банки выдают кредиты под гарантию 1/3, 1/2 и некратной доли жилья, но чем больше собственников недвижимости, тем меньше вероятность получить денежные средства. Помните, что несоблюдение условий договора и уклонение от выплаты ежемесячных взносов может привести к потере своей части жилплощади.

Нюансы сделки под залог доли

Оформление средств в долг под обеспечение, как правило, происходит без подтверждения дохода. Но это больше работает в случае единоличного владения объектом. Актуален вопрос, где взять наличные под обеспечение выделенной части жилья. На нашем портале есть такие предложения. А чтобы оформить кредит без рисков и на выгодных условиях, следуйте рекомендациям:

  • Изучите варианты кредитных предложений.
  • Сравните процентную ставку.
  • Оцените размер ежемесячных платежей. Обременение не должно забирать более половины официальной заработной платы.
  • Выясните, обязательно ли страхование имущества и жизни заёмщика. Надо ли выплачивать эту сумму сразу или её вносят в тело ссуды.

Главное правило — берите потребительский кредит под залог доли только в банковских учреждениях. Частные кредиторы выдают наличные в срочном порядке даже без согласия совладельцев, но под огромный, часто непосильный процент годовых.

Ипотека под залог доли в жилом помещении без подтверждения доходов

В некоторых банках воспользоваться услугами кредитования можно без предоставления справки о доходах, но на определенных условиях. Такой вид кредитования имеет следующие преимущества:

  1. Получение займа до 30 млн. руб.
  2. Заключение договора кредитования на длительный срок (до 20 лет).
  3. Сохранение права собственности на залоговое имущество за заемщиком на протяжении всего периода погашения займа.
  4. Получение кредита официально не трудоустроенному гражданину.

Документы, необходимые для оформления ипотеки без подтверждения дохода:

  1. Паспорт.
  2. Свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость.
  3. Дарственная или договор купли-продажи жилья.
  4. Выписка из домовой книги.
  5. Справка из ЕГРП.
  6. Кадастровый паспорт.

Требования к залогу

Существуют определенные условия выдачи кредита под залог части недвижимости:

  1. Наличие свидетельства о праве собственности на часть жилья.
  2. Ликвидность объекта недвижимости.
  3. Отсутствие обременения на квартиру.
  4. Дом не должен быть признан ветхим или аварийным.
  5. Квартира обязана соответствовать требованиям жилого помещения: наличие электроэнергии и прочих коммуникаций.
  6. Отсутствие незаконной перепланировки.
  7. Отсутствие у дома статуса «памятник архитектуры».
  8. Собственник жилья должен быть совершеннолетним.

Многие банки отказывают в выдаче займа под залог доли, если объект:

  • относится к квартире гостиничного типа;
  • является комнатой в общежитии;
  • находится в двухэтажном доме;
  • располагается в деревянном здании;
  • является объектом незавершенного строительства;
  • находится в нежилом здании производственного назначения.

Кредит под залог доли в квартире в Сбербанке

В Сбербанке существует программа кредитования под залог недвижимости. Она прямо не предусматривает выдачу кредита под залог долей квартир. Но банк практикует выдачу заемных средств одному из собственников квартиры на выкуп другой её половины. Это возможно в случаях деления имущества при разводе супругов или покупки части жилья у родственников. То есть, согласие совладельцев здесь не подлежит сомнению.

В обычных случаях, при согласии собственников имущества на сделку, Сбербанк предоставляет кредит под залог недвижимости на выгодных условиях.

  • Сумма займа может достигать десяти миллионов рублей по ставке от 12%. Данная сумма будет не больше 60% цены, указанной в отчете оценщика.
  • Срок погашения долга до 20 лет.
  • Предоставляется заем физическим лицам возрастом от 21 года и до 65 лет. На момент окончательной выплаты кредита клиенту не может быть более 75 лет.
  • Заемщик должен работать не менее полугодия и иметь трудовой стаж минимум 1 год за последние 5 лет.

Необходимые документы

В Сбербанк необходимо предоставить следующий пакет документов:

  • заявление;
  • паспорт;
  • бумаги, подтверждающие платежеспособность и трудоустройство клиента.

После одобрения заявки:

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

  • правоустанавливающий документ о возникновении права собственности на объект;
  • отчет об оценке;
  • выписку из госреестра недвижимости;
  • сведения из домовой книги о зарегистрированных жильцах.

Список кредиторов, выдающих кредит наличными под залог комнаты или доли в квартире

Оформление залогового кредита занимает много времени, так как помимо подачи заявки и принятия решения, необходимо произвести оценку недвижимости и собрать все необходимые документы. Заемщику нужно быть предельно внимательным и досконально изучить кредитный договор до его подписания, в противном случае, можно остаться без жилья и с долгами.

Совкомбанк
  • Максимальный размер займа до 30 000 000
  • Выдается ссуда на 10 лет
  • Переплата от 18,9% в год
Банк Зенит
  • Размер заимствования до 20 000 000
  • Погасить задолженность необходимо в течение 15 лет
  • Плата по кредиту от 9,9% годовых
Банк Солидарность
  • Оформить можно до 1 500 000
  • Срок оплат до 7 лет
  • Кредитная ставка от 15% годовых

В качестве объекта по данным предложениям выступает любая недвижимость:

  • квартира;
  • комната (доля);
  • апартаменты;
  • жилой дом;
  • часть жилого дома с земельным участком;
  • таунхаус.

Совкомбанк – до 30 000 000 под залог комнаты или части квартиры (дома)

Кредитор предлагает различные кредитные продукты, в том числе и под залог имеющейся недвижимости. Список подходящей в качестве залога недвижимости довольно большой, поэтому получить необходимую сумму сможет практически любой заемщик. Заложить банку можно как комнату в коммунальной квартире, так и часть квартиры или жилого дома. Для пенсионеров действуют льготные условия кредитования, поэтому справку о доходах им предоставлять не нужно.

Условия кредитного предложения:

  • сумма, доступная для оформления достигает 30 000 000 рублей;
  • рассчитаться с банком необходимо в течение 120 месяцев;
  • процентная ставка за пользование кредитными деньгами составляет от 18,9% годовых.

Банк Зенит – до 20 000 000 под залог комнаты

Кредитная организация готова выдать заемщику крупную сумму денег в залог имеющейся у него недвижимости. Обеспечением по договору может выступать квартира, комната, жилой дом, апартаменты, таунхаус. Денежные средства можно получить на любые цели, которые не связаны с предпринимательской деятельностью. Однако стоит отметить, что максимальный размер займа зависит от региона проживания клиента – до 20 000 000 для жителей Москвы и области и 15 000 000 для жителей остальных регионов России.

Условия кредита:

  • максимальная величина займа до 20 000 000 рублей;
  • выдается ссуда на срок до 180 месяцев;
  • минимальная процентная ставка составляет от 9,9% годовых.

Полезно знать

Базовые ставкиОсновные требованияНеобходимые документыЧасто задаваемые вопросыОбщие условия

Базовая процентная ставка по ипотеке по готовому и строящемуся жилью:

Первичный рынок — 8,69% / 7,89% на крупные суммы кредита (при сумме кредита от 6 млн ₽ в Москве и МО, в Санкт-Петербурге и ЛО и в других регионах РФ)

Вторичный рынок — 8,89%/7,99% при первоначальном взносе от 50% включительно (не применяется, если объектом недвижимости является жилой дом с участком)

-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка

-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка

-0,4% Зарплатным клиентам Альфа-Банка и Клиентам A-Private

+0,5% — ипотека по паспорту. Вам не нужно приносить весь пакет документов. Достаточно паспорта РФ.

+0,5% — для ИП и собственников бизнеса.

+0,5% — для ИП по двум документам

+2% — отказ от страхования жизни.

+2% — отказ от страхования титула. Титульное страхование покрывает риск, если вашу сделку по покупке недвижимости признают недействительной или незаконной.

+4% — отказ от страхования жизни и титула

+1% — если объектом недвижимости является Жилой дом с земельным участком

Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости

Оформите ипотеку под залог недвижимости по ставке от 13,69% годовых на приобретение жилья в новостройке или вторичном рынке. Альфа-Банк предлагает ипотечные кредиты на стандартных и льготных условиях. Программы кредитования доступны гражданам РФ в возрасте от 21 года до 70 лет, имеющим трудовой стаж не менее 12 месяцев и подтверждённый доход.

Мы предлагаем следующие условия:

сумма — до 15 000 000 рублей;

максимальный срок — 30 лет;

первоначальный взнос — от 10% от стоимости жилья.

Точные условия кредитования определяются индивидуально. Действуют специальные программы для зарплатных клиентов, а также при покупке недвижимости у ключевых партнёров Альфа-Банка. Снижение ставки возможно при выходе на сделку в течение 30 дней после одобрения ипотеки.

Узнать примерную сумму ежемесячных платежей и ставку по ипотеке можно с помощью кредитного калькулятора. Все представленные данные являются ориентировочными и позволяют оценить потенциальную кредитную нагрузку.

Подать заявку на ипотеку онлайн

Чтобы получить ипотеку под залог имеющейся недвижимости, заполните стандартную анкету на сайте. Мы сообщим вам о решении в смс или по телефону через несколько дней. После одобрения ипотечного кредита загрузите копии документов через личный кабинет или принесите в ближайшее отделение Альфа-Банка.

Адреса центров ипотечного кредитования

Подробнее об условиях

Процентная ставка

от 4,99%

Сумма кредита

До 50 000 000 ₽

Срок кредита

До 30 лет

Первоначальный взнос

от 10%

Другие предложения по ипотеке

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector