Как сэкономить на эквайринге и повысить лояльность покупателей?

Содержание:

Сущность и виды эквайринга

Что же такое эквайринг? Слово пришло к нам из Запада и с английского переводится, как «получать, приобретать». Но более полно раскрывает суть эквайринга следующее определение: эквайринг – это безналичный способ осуществления торговых операций, реализуемый за счет аппаратно-программного комплекса, интернета/процессингового центра и пластиковых карт.

Эквайринг также можно назвать услугой банков, поскольку именно они приводят в действие весь этот механизм. Наиболее часто мы, как потребители, сталкиваемся с данным явлением в супермаркетах, торговых центрах, когда подаем кассиру карту для оплаты того или иного товара. В эквайринге участвуют:

  • финансово-кредитное учреждение, открывшее карту;
  • банк–эквайер;
  • платежная система;
  • торговое/сервисное предприятие (ИП, ООО);
  • процессинговый центр;
  • покупатель.

Выделяют 3 вида этой модели: торговый, интернет-эквайринг, мобильный. Торговый эквайринг осуществляется в оффлайн-среде при открытии ИП расчетного счета по такому алгоритму:

  • покупатель дает карту кассиру;
  • кассир вставляет пластик в терминал;
  • система считывает информацию о карте и направляет ее в банк, предоставивший эквайринг (банк-эквайер), а затем в банк, выпустивший карту;
  • затем система проверяет состояние счета на предмет наличия той суммы, которая необходима для оплаты;
  • деньги снимаются с карточного счета и перечисляются на расчетный счет ИП;
  • покупатель берет чек и забирает карту.

Для выполнения такого процесса необходимо оборудование: аппаратно-программный комплекс или POS-система/POS-терминал, кассовое решение (считывает и шифрует информацию с карточек), ПинПад (панель, подключаемая к POS-терминалу, и предназначенная для ввода защитного кода карты).

Мобильный эквайринг позволяет принимать оплату на выезде. Его целесообразно использовать при курьерской доставке. В данном случае эксплуатируются импринтеры либо mPOS-терминалы, напоминающие картридер. Устройство подсоединяют к смартфону с выходом в сеть.

Учет комиссии банка-эквайрера у Исполнителя

Все деньги, поступившие от населения, платежные агенты обязаны в полном объеме зачислять на специальный банковский счет (п. 14 и 15 ст. 4 Закона от 3 июня 2009 № 103-ФЗ). Средства, поступившие на специальный банковский счет, уже можно перечислять на другие счета (подп. 4 п. 16 ст. 4 Закона от 3 июня 2009 г. № 103-ФЗ).

Следовательно, платежный агент должен сначала сдавать в банк все полученные от населения платежи на специальный банковский счет, а уже потом он может удержать и перечислить на свой обычный расчетный счет причитающееся ему комиссионное вознаграждение.

В учете исполнителя нужно отражать следующие проводки:

  • Дебет 57 Кредит 76 «Расчеты с Заказчиком» — покупатели внесли оплату товаров через терминал;
  • Дебет 55 Кредит 57 —денежные средства покупателей зачислены на специальный счет в банке (на основании банковской выписки).

Платежная система InecoPay — Перейти на сайт

О платежной системе

Последний, но не по предложениям сервис. Широкий ассортимент для всех слоев бизнеса, система лояльности, много отзывов:

  • ставка от 2,5 %;
  • сроки от 18 часов до 3 суток;
  • много партнеров;
  • поддержка смарт-контрактов.

Направления работы:

  • банковские карты;
  • криптовалюта;
  • платежные шлюзы;
  • мобильная связь и оплата сервисов.

Тарифные планы

Все тарифы разделяются на: начальный, стандартный, индивидуальный. Цифры озвучивают только клиентам.

Особенности:

  • широкий ассортимент услуг;
  • автоматизация, скрипты, боты;
  • отчетность по платежам и составление квартальных справок;
  • смарт-контракты на проведение сделок и оспаривание оплаты.

Рейтинг банков по тарифам на торговый эквайринг

1. УБРиР

На текущий момент самое выгодное предложение на рынке – это торговый эквайринг с комиссией от 1%. Но эта ставка действует только при оплате по картам ПАО КБ «УБРиР», для платежей с пластика других банков установлен тариф 1,6%. Ещё одно условие: подключение пакета услуг и использование предоставленного банком терминала.

2. Банк РФИ

Банк РФИ предоставляет услугу эквайринга с комиссией от 1,35%. Такая ставка действует для кафе и ресторанов быстрого обслуживания, а также авиа и железнодорожных касс при условии использования уже имеющегося терминала. Для продуктовых магазинов, супермаркетов, АЗС тариф на торговый эквайринг – от 1,45%.

3. Кредит Европа Банк

Банк берёт от 1,5% с суммы безналичной покупки. Процент устанавливается индивидуально и зависит от оборотов и категории товаров, реализуемых компанией-продавцом.

4. Тинькофф и Промсвязьбанк

Финучреждения предлагают одинаковые ставки – от 1,59%. В ПСБ такая комиссия на торговый эквайринг действует для сегмента «фастфуд». Что касается Тинькофф, он использует два варианта оплаты: процентную и пакетную. Плата за пакет фиксированная и списывается каждый месяц. Если клиент покупает пакет для определённого оборота и «угадывает» его уровень, получившийся тариф на торговый эквайринг для него будет минимальным.

Увеличение прибыли

Это достигается разными путями, первый – расширение возможностей принять оплату за товар или услугу. Если в торговой точке нет платежного терминала, а клиент может расплатиться только наличными, то вероятность, что он вернется сюда, сняв для покупки деньги в ближайшем банкомате, ничтожно мала. Если у человека не хватает наличных, но в торговой точке есть терминал, сделка состоится, а предприниматель увеличит свой доход.

Особенно это актуально для населенных пунктов, где ближайший банкомат находится в нескольких десятках километров. В этом случае наличие платежного терминала в торговой точке становится неоспоримым конкурентным преимуществом, так как в число ее клиентов автоматически попадают держатели зарплатных карт и пенсионеры, которые получают безналичные выплаты.

Кроме этого, для покупателей важен фактор удобства – ведь пластиком расплачиваться куда комфортнее, чем наличными, как технически, так и психологически. Расставаться с купюрами всегда тяжелее, чем видеть в телефоне очередную СМС о покупке.

Условия для эквайринга в различных банках

Чтобы было проще определить, в каком лучше банке выбрать интернет эквайринг, вот список предлагаемых тарифных планов:

Тинькофф

Вид принимаемой оплаты – банковские карты платёжных систем МИР, Виза и Мастеркард. Комиссионный сбор за осуществление транзакции может доходить до 2.79%.

Средства за подключения не взимают, оплатить с мобильного посредством сетей Мегафон, Билайн, МТС или Теле2 можно с оплатой комиссии, в случае с Билайн она доходит до максимума и составляет 5.8%. Доступна оплата электронными кошельками, с них удержат до 5%, как и с Эппл Пэй.

Соответственно, от оборота зависит и то, насколько он будет понижен. Есть возможность принимать платежи с карт заграничных банков.

При условии, что предприниматель не желает или не умеет внедрить код платёжной формы онлайн-кассы, банк разрешает выставить покупателю счёт, отправив его по электронной почте.

Сбербанк

Если предприниматель ещё не успел создать сайт своего магазина, банк поможет в этом безвозмездно: портал будет создан на платформе Yoom.shop.

При условии, что сайт уже существует, банк может внедрить в его кодировку платёжную форму. Сбербанк даёт возможность интеграции эквайринга и онлайн-кассы.

Альфа-Банк

Этот банк сегодня достаточно лоялен к предпринимателям и предлагает несколько тарифов на эквайринг.

Клиентам предоставляют платёжные терминалы для пользования на безвозмездной основе на весь период сотрудничества. А вот за мобильный терминал придётся заплатить, сумма вносится один раз в размере 1.850 руб. В неё входит настройка, тестирование и поддержка на информационном уровне.

За то, чтобы подключить интернет-эквайринг для сайта, платить не придётся, достаточно оформления договора с Альфа-Банком и последующая настройка онлайн-магазина (также бесплатно). Не возьмут оплату и за то, что к эквайрингу подключат несколько сайтов одного продавца.

Тарификацию для ООО в Альфа-Банке всегда рассчитывают в индивидуальном порядке, в том числе и стоимость терминалов. Обычно для клиента регистрируют на бесплатной основе до десятка устройств.

Такие условия выгодны для ИП и их малых предприятий с ежемесячным оборотом средств менее 1 млн. руб. Более крупный бизнес может получить наиболее выгодные предложения в аспекте партнёрских условий.

Райффайзенбанк

Цена за эквайринг здесь зависит от вида услуг. С начала 2018 года предложил торговым предприятиям ставку 1.79% от совокупного оборота за отчётный период.

Важно упомянуть, что цена не будет ниже 1.990 руб., какова бы не была величина оборота в месяц. Итак, о тарифах:

Итак, о тарифах:

  • сбор от 1.79 до 2.7% в зависимости от оборота, но минимум 1 тыс. 990 руб.;
  • стоимость подключения одного терминала – от 490 до 14 тыс. 900 руб.;
  • арендовать торговый терминал можно за 190-900 руб.

Общая сумма по итогу находится в зависимости от числа точек торговли и размещённых на них терминалах. Для ИП и ООО Райффайзенбанк предоставит стационарные и мобильные расчёты за товар, услугу, выполненную работу.

Поэтому выбирая, в каком банке открыть интернет-эквайринг, нельзя обойти вниманием Райффайзен. Банк предлагает облегчённую форму эквайринга, позволяющую принимать средства от покупателя или заказчика с включением в систему только смартфон

Чтобы была возможность осуществлять такую деятельность, банк предоставит кардридер. Пользование подобной услугой доступно после подачи заявки и последующего подписания договора

Банк предлагает облегчённую форму эквайринга, позволяющую принимать средства от покупателя или заказчика с включением в систему только смартфон. Чтобы была возможность осуществлять такую деятельность, банк предоставит кардридер. Пользование подобной услугой доступно после подачи заявки и последующего подписания договора.

Банк РФИ — Перейти на сайт

О банке

Проверенный российский банк, который расширил ассортимент своих функций и добавил туда эквайринг:

  • ставка от 2,5 %;
  • сроки от 18 часов до 3 суток;
  • много партнеров;
  • поддержка смарт-контрактов.

Направления работы:

  • банковские карты;
  • криптовалюта;
  • платежные шлюзы;
  • мобильная связь и оплата сервисов.

Тарифные планы

Сроки и комиссия зависят от типа платежа и выбора платежной системы. Взамен банк предлагает много способов оплаты и широкий потенциал для приема денег.

Особенности:

  • широкий ассортимент услуг;
  • автоматизация, скрипты, боты;
  • отчетность по платежам и составление квартальных справок;
  • смарт-контракты на проведение сделок и оспаривание оплаты.

Основные участники

Так как эквайринг это целая система, то в ней есть ряд ключевых элементов:

  1. Клиент;
  2. Эмитент;
  3. Эквайер;
  4. Продавец.

Клиентом являемся мы с вами, когда покупаем что-нибудь эдакое с помощью банковской карты в магазине.

Эмитентом выступает банковская организация, которая выпускает эти самые карты для расчетов. Разумеется, именно эмитент несет всю ответственность за то, как будут производиться расчеты по картам. И будут ли они проводиться правильно.

А вот эквайером в данном случае выступает банковская организация продавца. Она предоставляет торговой точке:

  1. Расчетный счет;
  2. Оборудование.

Эквайер является эдаким представителем в системе от продавца, а эмитент от покупателя соответственно. Что до эквайера, то у него должна быть действующая регистрация в платежной системе, такой как:

  1. MasterCard;
  2. Visa,
  3. Мир и т.п.

В регионах очень часто можно встретиться с ситуацией, когда местный банк берет обе функции одновременно на себя. Т.е. обслуживает терминалы, и одновременно выпускает карты от себя же, которыми в этих терминалах и пользуются. Ну и последней в этой пищевой цепи является торговая точка. Она платит комиссию за пользование всей инфраструктурой, и реализует свои товары посредством безналичного расчета.

Виды эквайринга

Современная экономтеория различает торговый, виртуальный и мобильный эквайринг. Каждый перечисленный в классификации тип имеет свои особенности, отличающие его от остальных. Рассмотрим более детально.

Торговый эквайринг

Торговый эквайринг подразумевает под собой основной тип, возникший в самом начале создания системы.

На протяжении долгих лет он являлся ведущим по популярности способом осуществления безналичного расчета.

Эквайринг торгового типа подразумевает под собой оплату товара либо услуги непосредственно в точке продаж с использованием специальных POS-терминалов.

После считывания денежной карты деньги отправляются прямо на расчетный счет продавца. При зачислении денежных средств банковской организацией взымается комиссия, размер которой колеблется от 1,5 до 2,5 процента.

Сегодня банковское учреждение, установившее терминал, оставляет за собой право установления процента комиссии. Снижение ставки, а так же установление конкретного лимита по выполнению операций оплаты, напрямую зависимо от денежных оборотов организации и договоренности с выбранным банком.

В рамках торгового эквайринга банк:

  1. установит на территории компании или магазина соответствующее оборудование (ПОС-терминалы и прочее);
  2. обучит сотрудников основам обслуживания покупателей, расплачивающихся кредитной картой;
  3. обеспечит контроль достаточности денежных сумм на предлагаемых к оплате картах;
  4. возместит компании или магазину сумму, которая была оплачена покупателями посредством безналичного расчета, в оговоренные сроки;
  5. предоставит магазину расходные материалы, которые потребуются для обслуживания POS-терминала;
  6. предоставит в случае надобности специализированную консультацию по поводу проведения любой из расчетных операций с картой.

Мобильный эквайринг

При помощи эквайринга мобильного типа продавец может принимать безналичные платежи, используя мобильный телефон. Данный тип можно назвать самым молодым и быстро развивающимся.

Наиболее значимым плюсом считается возможность расширения горизонтов продаж с принятием пластиковых кредиток без привязке к какой-либо торговой точке.

Непосредственное снятие денег выполняется с помощью специального мини-терминала, который подключается к смартфону, оснащенному приложением по эквайрингу. для данного типа эквайринга комиссия выше. Около 2,5 – 3 процентов от суммы платежа.

Интернет эквайринг

Виртуальный тип эквайринга также достаточно популярен в наше время. Оплатить товары или услуги покупатель может при помощи интернета, не покидая стен собственного офиса или дома. Существует некая разница между мобильным эквайрингом и виртуальными. Интернет эквайринг не требует установки и использования какого-либо дополнительного оборудования.

Покупателю всего лишь понадобится подключение к интернету и возможность использования web-интерфейса, который бы смог перейти на электронную страницу платежной системы или же банка. Плательщик может не переживать о безопасности расчетов. В связи с учащением случаев хакерских атак, которые сопровождаются прочтением данных карты, банковские учреждения установили дополнительные защитные барьеры в виде смс-сообщения, которое является подтверждением операции. Интернет эквайринг обходится магазинам в 3 – 6 процентов от суммы оплат.

Преимущества оплаты пластиковой картой

Оплата пластиковой карты – это не только привычка людей, но и действие, которое облегчает жизнь физическим и юридическим лицам.

К преимуществам эквайринга можно отнести:

  1. Невозможно получить фальшивые деньги. Это относится как к людям, так и к магазинам – фальшивые деньги «передаются» из рук в руки. Финансовые потери никому не нужны. И если речь идет о 100 рублях – это еще не страшно, а вот если речь идет о фальшивых 2 000 или 5 000 рублях – это уже серьезные убытки.
  2. Минимальный риск ошибки при работе с деньгами. Нельзя сказать, что при оплате картой ошибки невозможны – никто не отменяет тот факт, что деньги с карты могут списаться в двойном размере или не списаться (что намного реже). Но это уже проблемы с банком, которые всегда можно решить, и оплата все равно пройдет в нормальном размере.
  3. Дополнительные бонусы и привилегии от банков. Магазинам банки могут давать льготные условия обслуживания в зависимости от объема операций (в денежном эквиваленте), а покупатели могут использовать дисконтные программы и бонусы. Например, Сбербанк начисляет своим клиентам определенный процент от суммы расходов при оплате товаров по карте в виде бонусов.
  4. Экономия времени. Ни покупатель, ни продавец не должны пересчитывать купюры и монеты.
  5. Привлечение новых клиентов. Некоторые категорически не хотят пользоваться наличными (неудобно снимать в банкомате, сумма заказа слишком большая, нужно платить кредитной картой). Эквайринг поможет привлечь именно такую категорию граждан.
  6. Отсутствие монет. Очень часто в магазинах не хватает разменных денег, и чаще всего это монеты. Но при оплате картой давать сдачу не надо, да и покупателям много монет в кошельке не очень удобно носить.
  7. Экономия на инкассации. Это актуально только для продавцов – наличные деньги нужно ежедневно сдавать в банк, иначе организация может быть привлечена к административной ответственности. Услуга инкассации у всех банков – платная, но если фирма переведет все платежи на эквайринг (что сделать пока очень проблематично), то инкассация не потребуется.

Но, как и в любой ситуации, кроме преимуществ, есть и отрицательные моменты. Единственный «минус» эквайринга – невозможность пользоваться им при отсутствии интернета. Но, так как в настоящее время почти везде есть мобильный или проводной интернет, это не такая уж серьезная проблема.

Преимущества и недостатки эквайринга

Чтобы определиться, нужен ли вам эквайринг, предлагаем прикинуть все за и против, исходя из преимуществ, которые он дает, и возможных сложностей. Перечислим плюсы:

  • сокращаются затраты на инкассацию;
  • увеличивается средний чек и товарооборот;
  • улучшается имидж предприятия за счет технологичности и предоставления клиенту различных способов оплаты;
  • незапланированных покупок клиентами становится больше;
  • происходит стимулирование спроса;
  • расширяется клиентская база;
  • упрощается работа кассиров;
  • отсутствует необходимость выдавать сдачу;
  • все операции осуществляются быстрее;
  • исключается вероятность расчета фальшивыми деньгами, потери клиента из-за размена купюр;
  • исчезает риск хищения наличной выручки.

Минусов эквайринга в разы меньше: возможность технических сбоев, обман или ошибка продавцов, когда они пробивает сумму, траты на установку оборудования, перечисление выручки на р/с ИП в течение 1-3 дней, необходимость платить комиссию за проведение торговых операций.

При этом все большее количество торговых сетей, ресторанов, сервисных предприятий, курьерских служб начинают использовать эквайринг.

Подключение и обслуживание мобильного эквайринга

Мобильный эквайринг от Сбербанка доступен в приложении Sberbank Mobile POS. Предложение появилось на рынке банковских услуг в 2017 года. Услуга ориентирована на представителей малого и микробизнеса с незначительным потоком клиентов и небольшой валовой выручкой. Но эквайринг также может заинтересовать и средний, крупный бизнес, если они нацелены на мобильность при расчете с покупателями.

Функциональность мобильного эквайринга:

  • для доступа к сервису понадобится планшетный компьютер или смартфон с операционной системой Андроид или iOS, с mPOS-терминалом и бесперебойным интернет-соединением;
  • все платежи проводятся в приложении, подтверждаются операции путем введения ПИН-кода или с помощью подписью владельца карты. Терминал может считать карты, как с чипом, так и с магнитной лентой. После завершения транзакции чек отправляется на телефон клиента в текстовом сообщении или по электронной почте;
  • расчеты могут проводить юридические лица, индивидуальные предприниматели и физические лица;
  • ставка комиссии выше, по сравнению с другими предложениями, что объясняется небольшими оборотами участников мобильного эквайринга. Этот вид безналичных расчетов может быть востребован в службах курьерской доставки, индустрии красоты, такси, частном репетиторстве, заведениях общепита.

Прием безналичных платежей через гаджет выполняется по следующему алгоритму:

  1. Устройство по считыванию карт подключается к смартфону.
  2. Затем должен быть выполнен вход в приложение.
  3. После чего вводится сумма операции.
  4. Карта проводится через ридер или вставляется в терминал. Доступна и бесконтактная оплата.
  5. Система запрашивает подпись владельца карты после завершения транзакции, открывается дополнительное окно.
  6. Чек об операции направляется покупателю – в смс или на e-mail.
  7. История платежей сохраняется в приложении, клиент может просмотреть выписку в любое время.
  8. Средства зачисляются на счет продавца не сразу.

В банке также реализована возможность приема безналичной оплаты без терминала с помощью графического кода. Плата за услугу не взимается. Комиссия составляет от 0,6% для социальной сферы, включая государственные услуги, перевозки пассажиров, аптеки. Один процент от суммы списывается при оплате недвижимости, транспортного средств, услуг туризма, но не более 1 тысячи рублей. Для других отраслей предусмотрена ставка в размере 1, 5 %. Клиенту не нужно вводить данные для оплаты, код считывается в приложении Сбербанк Онлайн.

Платежная система ЮKassa ex. Яндекс.Касса — Перейти на сайт

О платежной системе

Лучший партнер для бизнеса в СНГ. Самый крупный и оборотный бизнес и самые выгодные условия:

  • ставка от 1,5 %;
  • сроки от 1 до 2 суток;
  • много партнеров;
  • поддержка смарт-контрактов;
  • API и решения для мессенджеров.

Направления работы:

  • банковские карты;
  • криптовалюта;
  • платежные шлюзы;
  • мобильная связь и оплата сервисов.

Тарифные планы

«Яндекс» предлагает для всех одни и те же условия. Объем работы по маленьким фирмам компенсируется гигантами, которые работают по большим оборотам.

Особенности:

  • широкий ассортимент услуг;
  • автоматизация, скрипты, боты;
  • отчетность по платежам и составление квартальных справок;
  • смарт-контракты на проведение сделок и оспаривание оплаты.

Особенности эквайринга для малого бизнеса

Индивидуальные предприниматели в России очень редко зарабатывают по-настоящему впечатляющие суммы, и максимально возможная экономия средств – норма их деятельности. Между тем, эквайринг отлично показал себя во многих отраслях малого бизнеса: розничной торговле, гостиничном деле. Сегодня наиболее актуальны такие виды эквайринга как:

  1. Торговый. Используется в магазинах, гостиницах, предприятиях общественного питания, а также на прочих объектах со схожими условиями. Процедура проста – покупатель вставляет свою карту в терминал, происходит списание денежных средств в пользу поставщика услуги или товара.

  2. Интернет-эквайринг. Используется при торговой деятельности через Всемирную паутину. Через защищенный канал пользователь вводит данные своей карты, посредством СМС-сообщения ему доставляется пароль. На заключение сделки уходит обычно не более минуты, при этом, если пользоваться безопасными сервисами, все средства и данные владельца остаются конфиденциальными.

  3. Мобильный. Может применяться в любом месте, так как не имеет стационарного подключения к интернету и источнику питания. Модемом здесь служит смартфон, к которому через разъем для наушников присоединен платежный терминал. Используется в такси, при оказании других видов услуг.

Сегодня переход все большего числа расчетов на безналичные средства – вопрос, не подлежащий сомнению, потому главная задача – выбор того вида эквайринга, который подойдет для конкретного вида деятельности наилучшим образом. Сделать это нетрудно – сегодня рынок полон предложениями такого рода.

Что такое торговый эквайринг и как он работает

Торговый эквайринг — это услуга банка, которая позволяет покупателям расплачиваться в торговых точках с помощью карт. Транзакции проводятся через специальные POS-терминалы. Передача данных осуществляется с помощью процессингового центра и интернета.

Алгоритм выполнения платежа с помощью эквайринга:

  • На кассе покупатель вставляет карту в терминал — это обеспечивает доступ системы к карточному счету и снятию средств за покупку.
  • Сведения о карте сначала переводятся в банк-эквайер, а оттуда в банк-эмитент, который ее изготовил.
  • Система выполняет проверку и оценивает состояние счета на предмет наличия необходимой суммы.
  • Деньги снимаются со счета после завершения проверки, а затем переводятся на р/с магазина.
  • Покупатель забирает карту и чек.

В связи с последними изменениями в законодательстве все операции по эквайрингу, как и расчеты наличными отображаются на онлайн-кассах.

Как выбрать онлайн-эквайринг?

Нужно отталкиваться от плюсов, которые может дать эквайринг. Обычно я смотрю на такие факторы:

  1. Рост клиентской базы. В 2020 расчет без купюр становится все более востребованным и частым, и отсутствие нормальной системы безнала означает слабую заинтересованность владельца в своем бизнесе. При идентичных исходных данных клиент выберет ту торговую точку или провайдера услуги, где можно оплатить картой – это закон, который уже тяжело адекватно оспорить. Если поставщик гарантирует скорость и простоту, я обращаюсь к нему.
  2. Снижение рисков. Тут я вижу много факторов: нужна система контроля подлинности купюр, алгоритм расчета сдачи и остатка на счету. Если поставщик не предлагает это в 2020, он живет в прошлом.
  3. Экономия. Подключая эквайринг, я не плачу зарплату кассирам и обслуживающему персоналу, комиссию банкам за розничные переводы. Суть любой автоматизации в экономии ресурсов.
  4. Комфорт. Я хочу, чтобы моя система была удобной для всех: для меня и для человека, который обращается за помощью.

Также нужно свести к минимуму такие факторы:

  • комиссию;
  • обслуживание системы;
  • сроки переводов на счет.

Нужен трастовый и проверенный поставщик, который уже зарекомендовал себя и заработал репутацию. С такими будут сотрудничать многие, в том числе и я. Оказаться в списке лучших партнеров – дополнительный бонус к рекламе и репутации.

Необходимые документы для заключения договора эквайринга

Заключая договор эквайринга с банком, юридическое лицо должно предоставить стандартный пакет документов:

  1. Свидетельство ЕГРЮЛ, Свидетельство о регистрации от налоговой инспекции;
  2. Свидетельство о постановке на налоговый учет;
  3. Пакет учредительных документов;
  4. Выписку из ЕГРЮЛ;
  5. Банковскую карту с образцами подписей;
  6. Решения или приказы о назначениях директора организации и главного бухгалтера;
  7. Договор об аренде или документы, подтверждающие право собственности на помещение, находящееся по фактическому адресу, указанному в юридических документах. Подробно про юридический адрес мы писали в отдельной статье.
  8. Справка банка об открытии корреспондентского счета, либо копия договора о рассчетно-кассовом обслуживании;
  9. Лицензия на виды деятельности, согласно декларации;
  10. Копии паспортов бухгалтера и директора, заверенные нотариально;
  11. Какие-либо дополнительные документы, которые может запросить банк, в соответствие с внутренними правилами.

Теперь вы знаете основную суть открытия эквайринга, как подключить оплату банковскими картами, и, как правильно выбрать банк, а также, какие документы необходимы для заключения договора с банком – эквайером. И эта, полученная вами информация поможет вам выбрать достойного эквайера и найти максимально комфортные условия для Вашего предприятия, что позволит расширить диапазон предоставляемых Вами услуг, увеличить спрос на Ваш товар и, соответственно, получить максимальную прибыль.

Сайт MyRublik будет вам очень ПРИЗНАТЕЛЕН.

Учет расчетов при эквайринге

В бухгалтерском учете выручка от продажи продукции и товаров (поступления, связанные с выполнением работ, оказанием услуг), в том числе и оплаченных с использованием банковских терминалов, является доходом от обычных видов деятельности (, утв. приказом Минфина России от 06.05.1999 № 32н (далее — ПБУ 9/99)).

Выручка от реализации с помощью банковских терминалов признается в бухгалтерском учете организации так же, как и выручка от реализации за наличный расчет, то есть в тот момент, когда продукция реализована (передана) покупателю, а услуга оказана (работа принята), независимо от того, когда деньги от банка-эквайрера поступят на счет предприятия (, , ).

Суммы за реализованный товар или оказанные услуги, оплаченные с помощью банковских терминалов, могут поступать на счет организации уже за минусом комиссионных, взимаемых банком в соответствии с договором на эквайринговое обслуживание. Однако сумма выручки принимается в бухгалтерском учете в полном объеме дебиторской задолженности, а сумма оплаты комиссионных услуг банка относится к прочим расходам организации (, утв. приказом Минфина России от 06.05.1999 № 33н).

Основанием для составления расчетных и иных документов для отражения сумм операций, совершаемых с использованием платежных карт, в бухгалтерском учете участников расчетов является реестр операций или электронный журнал ().

Списание или зачисление денежных средств по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, осуществляется не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в кредитную организацию реестра операций или электронного журнала.

В результате между поступлением денежных средств на счет продавца и фактической оплатой покупателем приобретенных товаров происходит разрыв во времени. Для отражения таких операций (которые произведены через банковский терминал, но еще не поступили от банка на расчетный счет организации) Планом счетов бухгалтерского учета финансово-хозяйственной деятельности организаций (утв. приказом Минфина России от 31.10.2000 № 94н (далее — План счетов)) предусмотрен счет 57 «».

ПРИМЕР

За приобретенный диван стоимостью 30 000 руб. покупатель расплатился карточкой. В бухгалтерском учете операции, связанные с реализацией товаров (услуг), оплачиваемых покупателями (клиентами) через банковский терминал, могут быть отражены следующими записями (инструкция по применению Плана счетов, утв. приказом Минфина России от 31.10.2000 № 94н):

ДЕБЕТ 62 КРЕДИТ 90, субсчет «Выручка» — 30 000 руб. — отражена выручка от реализации товаров (услуг);

ДЕБЕТ 57 КРЕДИТ 62 — 30 000 руб. — отражена оплата через банковский терминал;

ДЕБЕТ 51 КРЕДИТ 57 — 29 550 руб. — на расчетный счет зачислены суммы, оплаченные через банковский терминал;

ДЕБЕТ 76 КРЕДИТ 57 — 450 руб. — удержана комиссия банка;

ДЕБЕТ 91, субсчет «Прочие расходы» КРЕДИТ 76 — 450 руб. — отражена комиссия банка в составе прочих расходов.

Павел Ерин, эксперт службы Правового консалтинга ГАРАН

Как это коснется потребителей

Многие россияне оплачивают товары картой не только потому что это удобно и быстро, но и потому что так выгоднее. Во-первых, банки берут комиссию за снятие наличных с карт, во-вторых, они готовы давать бонусы за оплату товаров картами.

Все дело как раз в этой комиссии за эквайринг – банк-эмитент карты получает определенную часть от этой комиссии и часть ее выплачивает обратно клиенту только за то, что он расплатился картой. В случае с куайрингом комиссия очень низкая, да и почти всю ее берет сама Система быстрых платежей (а потом государство возвращает эту сумму напрямую продавцу).

Другими словами, у банков нет причин давать какие-то бонусы тем, кто будет активно пользоваться оплатой по QR-коду, ведь он сам на таких операциях почти ничего не заработает.

Россельхозбанк поднял ставку по накопительному счету, а «Ренессанс Кредит» по вкладам: разбираем условия

При этом бонусы клиентам не ограничиваются лишь кэшбэком – часто банки устанавливают какие-то дополнительные условия по другим продуктам в зависимости от оборота по картам. Например, это могут быть:

  • сниженная процентная ставка по кредиту (пример – несколько программ с картой «Халва»);
  • повышенная ставка по вкладу – если оплачивать картой покупок на 5-10 тысяч рублей в месяц, банк поднимет доходность по вкладу на 1-2 пункта;
  • бесплатное обслуживание по карте и бесплатные пакеты услуг – для этого тоже обычно нужно проводить оплат на определенную сумму в месяц.

И в случае с куайрингом банк может и не включать суммы по операциям оплаты в эти условия – но в каждом конкретном банке это нужно уточнять отдельно (пока оплата по QR-коду все еще редкость, поэтому в условиях и тарифах об этом не говорится).

Кроме того, по куайрингу сложнее сделать отмену операции – ведь деньги попадают на счет продавца практически моментально.

Подводим итоги: быть или не быть эквайрингу?

А теперь давайте подведем черту и взвесим все «за» и «против» использования эквайринга. 

Плюсы

  1. Основное преимущество эксплуатации эквайринга с точки зрения продавца – увеличение платежеспособности клиентов за счет безналичных расчетов. Даже если на карте покупателя не хватило средств, он всегда может рассчитаться кредиткой. Про самые выгодные кредитные карты с льготным периодом я уже рассказывал вам в своих прошлых обзорах. Если в вашем кошельке до сих пор не такой палочки-выручалочки, срочно обзаведитесь ею. Таким образом, покупатель сможет потратить примерно на 20% больше средств, чем если бы он рассчитывался наличными.
  2. Сегодня все большее число покупателей предпочитает хранить деньги на банковском счете, а не в кошельке. Это позволит им избежать мошенничества, воровства и не попасть впросак, если наличных не хватит.
  3. Снижает риск подделки денежных средств и существенно упрощает кассиру выдачу сдачи.
  4. Предприниматель может неплохо сэкономить на инкассации и комиссии за зачисление налички на расчетный счет.

Минусы

Сюда можно смело отнести:

  1. Банковскую комиссию за проведение транзакций, которая может колебаться в пределах 1,5-4%.
  2. Деньги покупателя окажутся на счету не сразу, а лишь спустя 1-3 рабочих дня с момента оплаты покупки.
  3. Существенные расходы на покупку или аренду оборудования, а также его тех. обслуживание.
Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector